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第五章 汽车保险费率 第一节 车险费率的确定 一、车险产品的理论价格 车险产品的价格即车险保费费率 车险产品的理论价格是以车险产品价格的内在因素（标的风险、公司经营成本）为基础而形成的保险理论费率，由纯费率和附加费率两部分构成。也称为毛费率。 纯费率即技术费率的确定，是在以往一定期限内的平均保险金额损失率的基础上再加上一定数量的风险附加费率构成，即损失成本加稳定系数。它被用于补偿经济损失，用于将来赔付和其他用途的准备金。其中平均保险金额损失率=某时期保险赔款总和÷该时期保险金额总和； 附加费率由各保险公司根据自身经营水平、税赋和预期利润水平确定，代理商保险费发还和手续费均包括其中。 车险产品的实际价格随竞争环境、促销因素等影响而有所波动。 二、确定车险产品理论价格的方法 保险精算是指以概率和数理统计为基础，研究保险事故的出险规律、保险事故损失额的分配规律、保险人承担风险的平均损失及其分布规律、保险费和责任准备金等保险具体问题计算方法的应用数学 ，以实现科学地确定保险产品价格的目的。 车险风险单位差异较小，风险单位具有一定的数量集合，比较符合保险精算的理论基础。 汽车保险的费率 保险费率的合理性影响到保费负担的合理性，为此应对不同类型的风险事故的损失率进行分析，对不同保险标的、不同的保障内容、不同的险种、不同的被保险人，制定不同的保险费率，使保险费率与具体风险因素形成合理的对价