贷前调查培训讲义.pptVIP

;内容提要;第一单元;一、贷前调查的重要性;监管部门:银监会于2004年7月颁布《商业银行授信工作尽职指引 》，首次确立了我国商业银行授信工作尽职的全面覆盖性、授信审批双线制衡原则和授信尽职调查制度，从授信的前、中、后台的全过程对尽职行为予以制度规范； 总行：总行对我行授信尽职调查提出了如下要求：⑴授信调查是所有授信业务的必经环节，任何授信业务未经调查不得直接进入审批决策程序；⑵授信调查应根据授信种类，搜集客户和授信业务信息资料，并核实资料的真实性，进而熟知客户以及客户的业务，并为我行授信分析与评价、审查和审批提供基本依据。;我部要求各支行上报信贷项目必须由经办信贷人员在每页报告上双签，并提供尽职调查声明书。;二、贷前调查的基本方式 ;二、资料核查。核对客户提供的身份证明、业务主体资格、财务状况等资料的真实、完整、合法性和有效性，并将核实过程和结果以书面形式记载。对于客户提供的复印件，调查人员须在核对无误并与原件一致的情况下签署“经核对与原件相符”字样并签名。;三、面谈。探访客户经营领导人、关键部门负责人或生产员工等，把同一问题从不同的角度及同一问题向不同的对象调查咨询。;四、外部调查。获取资信评级机构评定的信用等级，股票行情，银行同业的评价，政府机关与行业团体的评价，同行客户的评价，权威机构公布的排名名次，经济年鉴，行业年报，新闻媒介的报道等。 说明：该环节目前在贷前调查工作中