解读商业银行业务概论.ppt

种派生,同样是商业银行业务活动的重要构成部分。商业银行的负债业务主要是指其资金来源的业务,是银行经营资产业务和中间业务的基础,主要包括资本金业务、存款业务和借款业务。其中存款和借款属于商业银行吸收的外来资金。商业银行资产业务是指商业银行通过不同的方式和渠道将聚集的资金加以运用并取得收 益的各种经营活动,主要包括现金资产业务、贷款业务和证券投资业务三项。中间业务是指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项,并从中收取手续费的业务,主要包括结算业务、信托业务、代理业务、租赁业务、银行卡业务、服务性业务、代保管业务等。商业银行在经营业务的过程中必须遵循三大原则,即效益 性、安全性、流动性。近年来,在金融创新的浪潮下,商业银行进行了包括信贷资产证券化、电子银行、个人理财等业务创新。 7.5　课堂延伸思考 1.我国商业银行的存款业务有哪些?商业银行的贷款业务又是如何分类的?请结合某家商业银行进行阐述。 2.备受关注的中国版“巴塞尔III”终于面世—— 银监会2011年5月3日宣布,将于2012年1月1日起施行银行业监管新标准,全面提升资本充足率、贷款损失准备等监管标准,要求境内银行在过渡期结束后达标。新监管标准对银行业提出了更为严格的资本要求。请问: (1)什么是资本充足率? (2)新监管标准将对我国商业银行的业务经营模式产生怎样的影响? 3.在银行中间业务占据重要一席的基金代销业务,其地位正被2011年的新贵—— 贵金属交易超越。伴随着黄金、白银等贵金属牛市行情的持续,商业银行的个人贵金属业务越发火爆,一些银行半年的业务量已经超过2010年全年,俨然成为银行中间业务新的增长点。 请问: (1)什么是商业银行的中间业务? (2)我国商业银行的中间业务主要有哪一些? (3)商业银行的中间业务与表外业务有何异同? 4.案例: A银行违规经营案 2004年10月,A银行为扩大存贷款规模,决定以引存放贷的形式来发展业务,该银行负责人为吸引存款,擅自将定期存款年利率提高 到18%~24%,活期存款利率提高到13%。同时以高利率向企业发放贷款,把高息转嫁给贷款企业,如将6个月贷款利率从9.9%提高到15%~20%,一年期贷款利率从12.79%提高到15.33%~22%。从2004年10月~2006年10月间,该银行以高利率共吸收存款6亿多元,发放高息贷款4亿多元,截至2007年10月,该银行以引存放贷的方式发放的贷款绝大部分已逾期,且欠息严重。在拖欠本息的贷款企业中,已宣告破产的有两家,不存在和找不到的公司有18家,无经营业务或已无偿还能力的有30家。这些企业欠款本息合计3亿多元,从而形成了较严重的信贷资产风险,导致A银行倒闭。 请问: (1)造成A银行倒闭的原因是什么? (2)银行经营管理的原则是什么?如何处理好各原则之间的关系? 就是电子化网络银行。 美国1995年10月18日建立了世界上第一家网络银行—— 安全第一银行(Security First Network Bank),又被称为虚拟网络银行或纯网络银行。自此以后在全世界范围内,以网上银行为主的电子银行如雨后春笋般地迅速发展。 根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》的定义,电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放 型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。 电子银行业务包括:利用计算机和互联网开展的银行业务(以下简称网上银行业务);利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(以下简称电话银行业务);利用移动电话和无线网络开展的银行业务(以下简称手机银行业务);以及其他利用电子服务设备和网络,由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。 下面我们重点来看网上银行业务和手机银行业务。 (1)网上银行业务。 1)网上银行的定义。 网上银行又被称为“3A银行”,因为它不受时间、空间限制,能够在任何时间(anytime)、任何地点(anywhere)、以任何方式(any-how)为客户提供金融服务。 网上银行发展的模式有两种:①完全依赖于互联网的无形的电子银行,也叫“虚拟银行”,它是指没有实际的物理柜台作为支持的 网上银行。这种网上银行一般只有一个办公地址,没有分支机构,也没有营业网点,采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系,提供全方位的金融服务。以美国安全第一网上银行为例,它成立于1995年10月,是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行,它的营业厅就是网页界面,当时银行的员工只有19人,主要的工作就是对网络的维护和管理。②在现有的传统银行的基