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500万理财计划 一、投资目的 1、投资的前提是保障资产安全，在安全的基础上，获取一定的收益。 2、投资以不影响现有生活为目的，即不能因为参与投资而降低当前生活水准。 3、投资收益尽可能高于CPI。 二、投资品种的选择 （一）从投资便利和可操作性出发，根据本人的风险偏好和投资目的，本人选择了以下金融产品作为备选投资品种，并对其优缺点进行比较： 1、储蓄存款 优点：（1）本金收益安全，银行存款利率基本是固定利率，从目前情况，银行存款本金和利息受损失的概率极小；（2）流动性高，绝大数银行存款（即便是定期存款，提前支取也只会损失定期利息与活期利息的差额部分）均能做到随到随取（通知存款需要提前通知银行）。 缺点：收益相对较低，特别当前中国一直施行的“负利率”政策，即银行存款利率普遍低于CPI，银行存款购买力下降明显。 2、投资基金 优点：（1）多元化投资。投资基金一般都是充分的多元化投资，基金资产配置不同类型的股票、债券和其他投资品种，一定程上有利于分散投资风险。（2）流动性强。共同基金的流动性较强，大多数情况下投资者可以随时购买和赎回基金，并且赎回基金的成本不高；（3）专家理财。相对于绝大多数投资大众，基金管理人应该称得上是专家。他们对于股票投资知识和技能的掌握，以及资源的支持要远高于普通投资者 缺点：（1）交易需要支付一定的费用；（2）选择基金需要一定的知识，对基金的选择直接影响投收益；（3）可能存在本金损失的情况。 3、股票 优点：（1）流动性强，可以较快变现，变现的直接费用较低（仅指交易费用）；（2）收益具有可期待性，在经济形势向好的情况，可以分享经济增长的成果；（3）具有长期投资的潜质。 缺点：（1）选择股标需要具备较专业的知识，并且对股票的选择直接关系着投资获利或损失；（2）在股市向下运行的情况下，可能面临大幅度亏损；（3）对股票的关注需要耗费大量的工作时间；（4）作为银行员工，政策不允许炒股，具有一定政策风险。 4、银行理财产品 优点：（1）安全性相对较高，银行理财产品由银行发行，出于对本身声誉的考虑，银行在选择大多数理财产品资产时较稳健，产品的安全性也相对交高；（2）理财产品的预期收益率一般在理财产品说明书中有明确约定，一目了然，并且预期收益比银行同期存款利率高。 缺点：流动性较差，银行理财产品一般有固定期限，到期才能赎回。 三、投资品种的相关性分析 上述4类投资品种中，银行存款的本金很安全、利率固定，受外部经济环境的影响极低，与其它投资品种的相关性也极弱；由于投次基金的基础资产有一部分是股票，所以，投资基金与股票具有较强的相关性；银行理财产品的定价一般而言会参照同期银行存款基准利率，比银行同期存款基准利率略高，并且，银行理财产品的基础资产是实体经济中的生产经营项目，与其它几类产品的相关性较弱；人寿保险的期限较长、且投资人寿保险的主要目的在于其保障功能，因此，即便人寿保险的投资方向会是股票等金融资产，其相关性亦可忽略不计。 从上述分析看，上述4类投资产品的整体相关性较弱，具备一定的风险分散能力，可以作为一个投资组合进行投资。 四、投资计划 投资组合：10%用于储蓄存款；25%用于购买基金；15%用于购买股票；30%用于购买银行理财产品；5%用于购买保险; 15%用于民间融资。 投资计划及收益预测 （单位：万元） 投资品种 投资金额 3月预期平均收益率 3月后收益 银行存款 50 3.1% 0.3875 基金 125 7% 2.1875 股票 75 7% 1.3125 银行理财产品 150 5% 1.875 保险 25 0% 0 民间融资 75 10% 1.875 合计 500 / 28.925