小额贷款违规操作案例.docxVIP

信贷业务案例 案例名称：某行小额信贷经理张某违规放款造成大范围逾期 案例适用：商业银行及小额贷款公司小额信贷的内部管理 案例来源：根据?A?银行?B?支行业务资料整理改编 一、背景材料 A?银行?B?支行于?2008?年?6?月份开办小额贷款业务，用于支持三 农发展及小微企业发展。该贷款品种属于小额信用贷款，不需要贷款 人提供抵押品或质押品，只需要提供身份证、户口本、结婚证以及基本 的生产经营资料。贷款人可以家庭为单位，三个经济独立的家庭自愿 组成联保贷款小组，共同从?B?支行获得贷款，在某个家庭还款出现问 题时，其它两个家庭承担还款的无限连带保证责任。贷款人也可以独 自申请贷款，但需有一至两个符合条件的自然人提供担保。由于?B?支 行是县支行，其所在县域经济以农业为主导，故?B?支行对所在县域内 的大量农户发放了小额贷款。张某是?B?支行的正式员工，在?B?支行开 办小额贷款业务之初就成为专职小额贷款客户经理，在?2009?年和 2010?年，张某的放款余额直线上升，其工资与绩效收入甚至超过了副 支行长。 二、事件过程 2011?年?6?月?16?日，B?支行的小额贷款逾期率、逾期户数与逾期金 额陡增，情况反常。通过小额信贷系统平台，A?银行信贷部人员对?B?支 1 行当天的逾期情况进行数据分析，发现其中有?38?笔逾期贷款的管户信 贷经理均为张某。在?A?银行辖内各个支行中，