个人银行结算账户管理面临地问题与解决措施探析.pdfVIP

本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 个人银行结算账户管理面临的问题及解 决措施探析 本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档， 请点击下载按钮下载本文档（有偿下载） ，另外祝您生活愉快，工作顺利，万事 如意！ 个人银行结算账户是人们为了从事金融活动需求 开设的可办理资金结算业务的存款账户，能够满足人 们的投资、消费及结算需求，主要载体为银行卡。随 着社会经济的不断进步，个人网上银行迅猛发展，为 银行的个人银行结算账户的管理工作带来了诸多难 题。 一、个人银行结算账户管理面临的问题 1.个人结算账户开设条件轻松 国家法律对于开设个人结算账户没有限制，人们 只需向银行提供必要资料就可以开设多个个人银行结 算账户，不仅可以在同一银行开设多个账户，还能在 不同银行开设多个账户。 个人结算账户开设条件轻松， 管理条例不明朗，账户拥有者可以通过 ATM 、柜台、 网上银行等多种方式实现账户结转。这样的开设条件 虽然为使用者带来了极大的便利，但也为银行机构的 账户管理以及账户资金监测带来了很大的困难，为账 户拥有者实现债务废逃提供了可趁之机。 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 2.客户身份识别手段限制了客户身份审查 目前，我国银行机构对客户的身份认证一般通过 “联网核查公民身份信息系统 ”进行核查，主要针对企 业法人、公民信息等，有效地阻止了假身份证件的使 用。但是，目前我国的联网审查系统只能核查居民身 份证的真伪，对于港澳台通行证、军人证、护照等证 件的查询还不完善，核查的有效性不高，极易为假名 匿名账户的开设提供便利。 3.网上银行交易加大了银行机构资金检测难度 随着社会经济的发展，越来越多的支付平台以及 支付手段被应用。首先，利用网上银行，个人可以通 过交易平台实现跨交易，无需进入银行，可以避开银 行的现场监控，银行也无法对交易双方的真实信息进 行核查，难以分辨出可疑交易。第二，个人银行结算 账户开设的网上银行在交易的过程中不受时间地点的 限制，账户内资金可以实现全国范围甚至跨国范围的 转移，提高了银行识别的难度，加大了银行风险。第 三，网上银行交易过程中不提供纸质凭证，在交易当 时无法提供交易证件、真实名称、账号等报告要素， 对银行的身份识别造成了困难。 二、个人银行结算账户管理问题的解决对策 1.强化个人银行结算账户开设的监测 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 首先，在进行个人银行结算账户开设之前，银行 需要对开设人的公民信息进行严格审查，要严格落实 账户实名制。第二，可以恢复过去单位结算账户向个 人账户支付额度超过 5 万元需要提供证明才能转入的 规定，或对其作出变更之后恢复执行。 2.完善身份证件管理及识别手段 首先，国家信息管理机构应该尽快扩大公民信息 联网核查系统的核查范围，尽可能将国家认证的身份 证明证件纳入核查体系中，重点实现军人身份证、港 澳台通行证、护照的全国联网核查，改变定期更新数 据的方式，实现银行信息与公安信息的实时共享，或 者缩小更新周期， 也可以在联网核查结果出现问题时， 向公安机关反馈。第二，要加快银行内部关于工商行 政管理、组织机构代码等法人组织信息的证明，实现 联网核查，与公安机关和工商部门时间信息共享。 3.清理非实名制账户 由于历史遗留或者特殊因素，银行机构中会存在 一些非实名制账户，这些账户的存在会加大银行机构 的管理难度。因此，银行机构应该对非实名账户进行 清理。首先，可以建立非实名制账户清理的奖惩机制， 对