理财课件[试题].docVIP

第二章 投资规划 第一节 需求分析 一、投资目标的内容以及分类 1.投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望 客户的投资目标是为生活目标服务的，是生活目标的金钱化 投资目标按时间划分：短期、中期和长期 投资最直接的作用就是可以实现资产的增值，在客户理财目标中需要通过资产增值实现的目标都可以成为客户的投资目标 2.客户的投资目标可以分为： （1）增加收入以实现消费计划，是消费支出更加合理（消费支出合理这一理财目标的实现，一般要经过三个步骤：发现消费支出不合理之处；制定改进措施；付诸实际） 投资对于消费的作用主要体现在两个方面：一是通过投资实现资产增值，用于较大的消费；二是通过投资实现当期收入，用于日常消费 （2）保持个人财富实际价值不变，维持实际购买力 （3）获得资本利得收入，增加个人财富 （4）税收筹划 （5）个人财务的安全 （6）退休后的生活安排 二、确定投资目标的原则 1．投资目标要具有现实可行性 2．投资目标要具体明确 3．投资期限要明确 4．投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性 5．投资目标要与客户总体理财规划目标相一致（投资目标应该是客户整体理财目标的组成部分） 6．投资目标要与其他目标相协调，避免冲突 7．投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序 三、客户投资的约束条件 1．流动性 2．投资期限 3．税收状况 4．特殊需求 四、弹性分析简介 投资金额弹