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个人理财讲座;题 纲;一、个人理财的基本理念和层次 ;（三）个人理财的主要层次与资产形式 ; 3、投资理财 为改善和提高家庭成员的生活与发展的条件，利用现有资产进行投资，以求钱财的保值与增值。 主要资产形式：现金（投资准备金）、存款、国债、基金、股票、房产、金银、邮票、字画、钻石珠玉、古玩、艺术品等等金融资产与实物资产。 将本图利，以财生财 ;个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关???息，以达到个人资产收益最大化。 ;3.根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。从这个意义上来说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更宽泛。个人理财是一个一生的财务计划，通过不断调整计划实现人生目标，达到财务自由和财务尊严的最高境界。 ;三、生命周期理论与家庭理财规划;四、个人理财的原则与技术;（二）核心技术：对客户的资产进行投资组合，以实现收益性、安全性、流动性三性的科学性;1.懒人理财:50%稳守(存款)+ 25%稳攻(基金)+ 25%强攻(股票) (投资三分法) 2.支出=收入- 储蓄 3.基金投资足球队阵型:4(股票型)--3(平衡 型)--2 (债券型)--1 (货币型) 4.风险投资比重=100-现在年令 ;七、理财的基本策略与操作;（二）基金理财; 证券投资基金的分类 1、按照基金单位是否可以增加或赎回可以分为： 开放式基金，封闭式基金； 2、按照投资对象的不同，可以分为： 股票基金、债券基金、混合基金、 货币市场基金、期货基金和期权基金等。 3、按照组织形式的不同可以分为： 契约型基金，公司型基金； ; 基金投资方法;（三）黄金投资理财;2、黄金投资主要品种与方法 ; （3）黄金期货 （4）黄金上市公司股票（山东黄金、中金黄金、紫金矿业三大黄金巨头） （5）黄金挂钩理财产品 3、在通货膨胀预期下，买黄金是明智的，但黄金要资产配置中的比例不宜超过去时10%，可分批分期买入。 ;　 储蓄存款的方法与技巧讲座 ; 一、储蓄存款的好处; 二、培养存钱习惯;三、预测利率走势，确定存期长短;二、不要轻易提前支取定期存款 ;　三、巧用教育储蓄的政策 教育储蓄——为孩子设计未来 利率优惠 免征20%的利息税 优先申请助学金贷款 ;　　巧用教育储蓄的政策;　四、组合存款：兼顾流动性与收益性 ;　五、阶梯存储法：每年有流动性和较高收益性;评价;　六、交替存储法：一年有二次变现机会;评 价;　七、月月存储法;评 价;　八、预支利息法;评 价;　　十、安全存款十个要点 ;6、记住密码 7、及时提款 8、及时核对帐单 9、注意异地托收 10、正确选择储蓄机构 ;