非法民间金融和认定标准.ppt

案例分析4A 案情：“地下钱庄”是一种非法经营银行类业务的金融机构，它的既有一定合理性也具有危害性。随着我国民间资本数额的不断增加，地下钱庄的经营规模不断扩大。在2011年5月重庆市公安局侦破的一起地下钱庄案件中，罪犯利用其19家公司的银行账户为平台，非法从事资金支付结算业务，总涉案金额高达560亿元。在2010年11月海南公安局侦破的一起地下钱庄案件中，刘越等罪犯自2008年8月开始，利用深圳市一家投资公司和在三亚、海口分别注册的10家工具公司，经营全国29个省、市2337家公司的资金，涉案金额727亿多元。除国内人员经营的地下钱庄案外，一些国外人员也到我国经营地下钱庄。上海公安局侦破的罗怀韬涉外地下钱庄案就是其中一例。 2003年12月，罗怀韬受“新加坡欢裕汇款、钱币兑换公司”老板巫光明的指派到中国开展业务，开始组建该公司的“上海办事处”，分别在上海、苏州租住民房作为营业点。他们在我国主要从事两项业务，一是代人将外币转为人民币汇入我国，二是代人将人民币转为外币汇至境外。由于两种业务可以形成收入和支付的对冲，因而常常没有实质上的资金跨境流动，欢裕公司则通过外汇差价赚取利润。从2004年至2006年短短两年多时间，罗怀韬等人共向中国境内单位、个人汇兑人民币23.56亿元，收取境内的单位、个人人民币29.97亿元，非法买卖外汇合计53亿元人民币，客户遍及全国 31个省、市、自治区。 案例分析4B 判决： 上海市第一中级人民法院审理认为，由于欢裕公司在我国境内没有登记注册，并不构成单位犯罪主体，罗怀韬等人的行为实质是为了逃避我国外汇管制，而在我国法定外汇交易场所外进行的非法跨国外汇买卖，其行为构成非法经营罪，且数额巨大，情节特别严重，判处有期徒刑14年，并处没收其个人财产人民币170万元，驱逐出境。 评析：银行性业务涉及到三个主要方面，即吸收公众存款、发放贷款和办理结算。这些业务直接关系到普通社会公众的财产安全。因此，必须严肃对待。特别是外汇收支，还直接影响到我国的外汇收支平衡和外汇管理秩序，还可能成为违法犯罪人员转移财产和洗钱的工具。 因此，对于银行性业务的经营必须规定有严格的准入条件，在经营中实施严格的风险控制和管理。从我国目前的法律规定上来看，我国私人设立银行性金融机构是违法的。从将来发展的角度看，应该逐步允许私人设立银行性金融机，但必须纳入监管机构的严格监管，防止出现系统性金融风险。 案例分析5A 案情：吴英是浙江省东阳市歌山镇塘下村人，曾经营过美容店、理发休闲屋等。2005年3月，吴英开始以合伙或投资等为名，向徐玉兰夫等人高息集资，于2006年4月成立东阳本色商贸有限公司。为了能够获取更多的资金，吴英用5000万元注册成立了浙江本色控股集团有限公司，又以同样的方法在同年7月至10月间，成立了东阳开发区本色汽车美容店等9个公司，并组建本色控股集团，子公司包括本色广告、酒店管理、洗业管理、电脑网络、婚庆、装饰材料、物流等。吴英用集资诈骗款虚假注册成立上述众多公司后，大都未实际经营或亏损经营，但吴英采用虚构事实、隐瞒真相、虚假宣传等方法，给社会公众造成其公司具有雄厚经济实力的假象，以骗取更多的社会资金。 2005年5月至2007年2月间，吴英以高额利息和高额中间费为手段，以投资、借款、资金周转等名义，先后从林卫平等11人处非法集资7.7亿元，用于偿还集资款本金、支付利息、购买汽车及个人挥霍，至案发尚有3.8亿元无法归还。此外，吴英还用集资购买的房产于2006年11月至2007年1月向王香镯等人抵押借款共计6619万元，案发前仅归还1000万元，尚欠5619万元。因公司装修、进货、发售洗衣卡、洗车卡等，由相关单位和个人向公安机关申报债权总计2034余万元。2006年10月，吴英以做珠宝生意为名从方黎波处购进标价1.2亿元的珠宝，仅支付货款2381万元，其中大部分珠宝被吴英直接送人或者用于抵押借款。 案例分析5B 判决：浙江省金华市中级人民法院一审认定，被告人吴英于2005年5月至2007年2月间，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相、以高额利息为诱饵等手段，向社会公众非法集资人民币7.7亿元。案发时尚有3.8亿元无法归还。吴英的上述行为构成集资诈骗罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。 吴英不服提起上诉，浙江省高级法院裁定驳回上诉、维持原判。 评析：民间借贷、非法集资、集资诈骗，是三个想到联系且又具有明显区别的概念。民