个人理财目标规划方案计划流程课件.pptVIP

财务三阶段 财务安全 周转力与还款力 财务宽裕 储蓄与资产运用绩效 财务自由 实现理想/不再为钱工作 个人财务安全--Why 祸不单行 如果突然没有了收入来源，你的积蓄可以支应你的最低生活所需多久？ 财务安全＝健康、家庭和谐、家庭安全感……. 个人财务安全--How Much 在收入中断的情形……. A-每月基本支出 B-重新获得收入的预备期 C=A×B（－D现有现金） 发生人身风险的情形……. 财团法人保险事业发展中心 保险要多少才够？ 1.家庭需要法(A保障需求-B已有保障) A=负债金额+遗族生活所需+子女教育费+父母孝养金+其他(丧葬、医疗、遗产税等) B=现有流动资产＋个人寿险保障＋团体寿险保障＋社会保险保障 2.生命价值法---考虑个人完整生涯经济价值 (预估退休年龄-目前年龄) ×年收入 3.倍数法---考虑家庭经济缓冲年限 年收入×(5~15倍)+负债 目的 确保紧急需求或重大事故有钱可用 情境 交通意外事故、伤病、亲人急用、减薪裁员、天然灾害、 状况 小 中 大 需求金额 6~12个月生活支出 3~5年收入 5年以上收入 准备方式 自行储蓄 商业保险 商业保险 财务安全目标参考表列 财务安全目标参考表列 财务安全指标 现金和流动资产总额：即紧急预备金 一般6~12个月(保守者-12~24个月) 市场不景气时期：应增加６个月至一年 负债比例 建议总资产的60