互联网金融信息风险的法律防控.docVIP

互联网金融信息风险的法律防控 摘 要 随着互联网金融的崛起，信息风险已经成为影响 其良性发展的重要问题，信息系统风险、账户信息风险、用 户信息风险层出不穷。现有相关立法主要包括刑事立法、行 政立法，但是存在框架不够细密、未能及时回应现实、缺乏 对互联网金融消费者信息的保护等问题。应健全互联网金融 信息安全立法体系，重视互联网金融企业的信息保护，并且 严厉打击侵犯互联网金融消费者信息行为。 关键词 互联网金融；信息风险；法律分析；法律对策 ［中图分类号JD922.28 ［文献标识码］A ［文章编 号］1673-046106-0081-05 在经历了农业社会、工业社会之后，人类社会不可避 免地进入了网络社会。网络社会在极大地方便了人们生活的 同时，也同时伴生着巨大风险，信息泄露、信息滥用等行为 往往导致着各种各样的直接后果和间接后果。互联网金融的 发展给经济发展注入了新的活力，但是其自身的信息网络属 性也隐含着巨大的信息风险。市场经济是法治经济，网络空 间是法治空间，现有立法在防控互联网金融信息风险过程中 是否已然充足？未来互联网金融信息风险的法律防控又该 走向何处？尚需进一步研究。 一、互联网金融发展的信息风险 根据CNNIC最新发布的《第38次中国互联网络发展 状况统计报告》显示，截至2016年6月，中国网民规模达 7.10亿，全年共计新增网民2 132万人。在网民数字飞涨的 背后，是互联网从根本上再构人们生活方式、再构整个社会 结构的历史进程。互联网的普及极大地改变了人们的生产和 生活方式，重塑了传统行业的发展模式，在“互联网+”时代, 互联网与传统产业结合，催生了一大批新兴产业，互联网金 融顺势而生。 谢平、邹传伟《互联网金融模式研究》正式提出互联 网金融模式问题，并从支付方式、信息处理、资源配置［1］ 三个方面展开论述。之后，关于互联网金融的模式、种类界 定林林总总：第一，三分法。中国人民银行金融稳定分析小 组《中国金融稳定报告2014》认为，当前，业界和学术界对 互联网金融尚无明确的、获得广泛认可的定义，但对互联网 支付、P2P网贷、众筹融资等典型业态分类有比较统一的认 识。第二，六分法：第三方支付、众筹、大数据金融、互联 网金融门户以及金融机构信息化等［2］。第三，八分法：传统 金融互联网化、移动支付和第三方支付、互联网货币、基于 大数据的征信和网络贷款、基于大数据的保险、对等联网、 众筹、大数据在证券投资中的应用等。各种分类不一而足。 2015年《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 出台，标志着我国互联网金融监管进入有规可循的时代，也 明确了官方所认可的互联网金融主要形式。根据该意见，互 联网金融主要包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、 互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金 融等形式，从法律上确定了若干互联网金融类型。该意见的 出台确实有利于推动互联网金融发展的规范化、正常化，然 而其也未能全面解决互联网金融发展的信息风险问题。对于 “信息披露、风险提示和合格投资者制度”与“消费者权益保 护”的概括规定显然十分有限。2016年，国务院办公厅印发 7《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，其规 定的重点整治的工作有四?：第一，P2P网络借贷和股权众 筹业务；第二，通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业 务；第三，第三方支付业务；第四，互联网金融领域广告等 行为。但是该通知也未就互联网金融的信息风险问题作出专 门规定。 在互联网环境下，信息数据在成为社会运转核心方式 和关键资源的同时，也成为最大的危险来源。公私领域对于 数据利用的需求比以往任何一个时代更加迫切。［3］民众享受 互联网金融带来便利的同时，却面临着账号被盗、资金被窃、 交易欺诈以及财产损失等诸多潜在的信息安全风险［4］。每年 在全球范围内有大约十亿的信息数据泄露记录并且导致近 六十亿美元的经济损失。［5］对于处于社会资源配置顶端的金 融业更是首当其冲，信息风险严重危及互联网金融的良性发 展。其主要包括以下几个方面： 第一，信息系统风险。随着信息技术的发展，在计算 机信息系统不断方便人们生活的同时，其信息系统的辐射网 络也在日益膨胀，甚至于信息系统已经逐渐脱离于具体的计 算机，而成为与社会成千上万人休戚相关的巨大系统。就互 联网金融而言，信息系统也成为了互联网上资金周转的根本 路径，也自然成为了网络攻击的重点对象。早在2013年1 月9日，拍拍贷就遭到了黑客的恶意流量攻击。此后，人人 贷、融信网、网贷之家、双乾支付等互联网金融平台屡屡受 到攻击。比特币等虚拟货币也未能逃过一劫，比特币平台 Gatecoin表示，发生在2016年5月9日到12日之间的攻击 最终导致了 185 000枚以太币和250枚比特币的损失，总价 值200万