第十四章 商业银行经营发展趋势.ppt

第十四章 商业银行经营发展趋势 进入20世纪90年代以来，商业银行在金融自由化、金融国际化和金融电子化的挑战下，从中获得了许多新的发展机会，同时又面临着许多问题。面对竞争压力和困难，商业银行只能改变经营观念、调整经营策略，迎接新的挑战，从而使商业银行经营趋势朝着业务综合化、工具创新化、表外业务扩张化、资产证券化、营运电子化、经营规模化和管理科学化发展。 教学目的与要求：九十年代以来，商业银行在金融自由化、金融国际化、金融电子化的挑战下，商业银行经营趋势出现了新的变化。要求学生理解商业银行经营趋势出现的新变化。 教学重点：商业银行经营趋势出现的新变化 教学难点：商业银行再造策略 教学时数：3学时 教学内容：确立新的经营观念和经营策略，商业银行经营电子化，银行再造与集约经营 第一节 确立新的经营观念和经营策略 目标：了解商业银行如何确立新的经营观念和经营策略 主要内容：商业银行的确立全行风险管理思想、确立商业银行营销管理新观念、商业银行经营策略的变化 重点：商业银行的确立商业银行营销管理新观念 难点：商业银行经营策略的变化 目标完成办法：通过比较分析完成 一、确立全行风险管理思想 （一）主要内容 1、在研究风险管理策略是，立足于全行风险管理的高度。 2、在确定风险管理目标时，充分了解银行的整体实力和抗风险能力，把握银行所能承受的风险度。 3、在制定风险管理措施时，严格实行由上而下的管理体制。 （二）全行风险管理的基本方法 1、识别风险 2、分散风险 3、规避风险 4、核对风险 5、制约风险 二、确立商业银行营销管理新观念 （一）确立新的“客户群”观念 1、对企业客户划分 （1）企业与银行的往来关系：基本客户、主要客户和普通客户 （2）企业客户的财务状况：成长型和衰退型 （3）企业客户的资源：硬件和软件 2、对个人客户划分 （1）按生命周期：未婚、已、有子女等。 （2）按收入与资产状况：公务员、公司职员、自营商、自由职业者。 （3）按消费习惯：稳步储蓄、计划消费和借款消费等。 （二）确立“整体客户满意经营”的观念 1、 “整体客户满意经营”的含义 2、对银行经营的影响 （三）确立“全方位质量管理”观念 1、什么是全方位质量管理？以客户满意为中心 2、全方位质量管理的主要环节 （1）市场调查 （2）有效领导 （3）信息充分 （4）人才管理 （5）质量管理 （6）持续改进 三、商业银行经营策略的变化 （一）综合银行策略 （1）项目广泛 （2）多元化资产 （3）产品创新 （二）专业化经营策略 （三）重视银行产品的市场营销 1、商业银行市场营销是指从客户的需求和欲望出发，在确定好一定的目标市场后，通过对金融市场的调研，金融产品与服务的开发、定价，金融业务的分销与促销以及相关的监控、实现利润最大化的整体经营管理活动。 2、银行市场营销的特点：（1）无形性（2）回归性（3）不可分割性（4）同质性（5）客户的广泛性及需求的不均衡性（6）地理上的分散性 3、市场细分及目标客户群的选择 4、金融产品生命周期及产品的开发 5、银行CIS系统： 理念识别（Mind Identity,MI）； 行为识别（Behaviour Identity,BI）； 视觉识别（Visual Identity, VI）。 6、客户经理制 银行客户经理制是指商业银行通过指定专人作为“客户经理”并建立一整套配套制度，使之与客户建立一种全面、明确、稳定的服务对应关系，推销银行产品、采集客户需求，为客户提供高质量、高效率、全方位的金融一体化服务，从而实现银行客户资源配置优良化、推进金融服务商品化、增强自身竞争实力的经营管理模式。 客户经理制是国外商业银行的一种经营机制，以市场为导向，以客户为中心、以效益为目的、以人才为桥梁。 案例分析 以客户为中心，以市场为导向，提高经济效益 确立“整体客户满意”经营新观念 小结： 商业银行的确立全行风险管理思想、确立商业银行营销管理新观念、商业银行经营策略的变化 讨论： 1、商业银行为什么要确立全行风险管理思想？ 2、商业银行在加强营销管理时，确立新的“客户群”观念有什么意义？ 作业： 1、商业银行为什么要确立全行风险管理思想？怎样实行全行风险管理？ 2、商业银行在加强营销管理时，确立新的“客户群”观念有什么意义？ 3、何为“全方位质量管理”？它要注意哪些环节？ 第二节商业银行经营电子化 目标：了解商业银行的商业银行经营电子化 主要内容：商业银行的经营电子化的发展进程、商业银行经营电子化是商业银行业的一项革命 重点：商业银行的经营电子化的发展进程 难点：商业银行的经营电子化的发展趋势 目标完成办法：通过比较分析完成 一、商业银行经营电子化的发展进程 1、50年代：电脑记帐和结算。 2、60年代：建成银行内部的联机