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抵押物风险分析与防范措施 房地产(含土地、在建工程)因其具有位置不可移动、寿命长久、 价值量大等特点，已成为银行、小额贷款公司、典当行发放贷款乐 于采用和广泛接受的抵押物。为了保证贷款的安全，小贷公司一般 会要求对作为抵押物的房地产进行评估，然后按照估价结果所确定 的价值，在一般不超过?70％的抵押率范围内确定贷款额度。理论 上讲，按此操作的房地产抵押贷款应该具有较大安全性，但实际结 果往往并非如此。大量的处置抵押物偿债实例表明，房地产变现收 入往往并不能按评估价值弥补贷款本息，小贷公司仍承受了相当大 的损失。为什么按照符合估价规范的估价结果确定的抵押物价值并 不能保证小贷公司贷款的安全，如何正确理解和使用估价报告，如 何测算出能够充分保障贷款安全的抵押权价值，根据工作实践，本 文对上述问题作初步的探讨。 一、小贷公司抵押物潜藏的主要风险 小贷公司处置抵押物遭遇两大风险 在借款人无力归还小贷公司抵押贷款的情况下，抵押人同意以 处置抵押物所得用于优先清偿借款人到期贷款，是小贷公司以非诉 方式实现抵押权的最快捷简约的途径之一。但是，小贷公司受抵押 人的委托，以自己的名义委托拍卖公司以公开方式处置抵押物（或 称拍卖标的），容易导致下列两大风险： 1、对拍卖标的承担瑕疵担保责任的风险。拍卖标的瑕疵主要有 产权方面的瑕疵和实物方面的瑕疵。根据《拍卖法》“委托人应当 向拍卖人说明拍卖标的的来源