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金融IC卡研究报告 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 一、金融IC卡推广势在必行 3 1、磁条卡安全性遭质疑 3 2、金融IC卡具备三大优势 3 （1）安全性高 3 （2）便利性大 4 （3）业务拓展性强 4 3、从银行角度看金融IC卡推广的必要性 4 （1）有效降低银行卡业务的风险 5 （2）有助于提升银行专业服务水平 5 （3）带来更多潜在收益 5 二、金融IC卡的推广对银行业利润影响甚微 6 1、金融IC卡推广成本对银行利润影响较小 6 2、国家出台一系列政策加速金融IC卡的推广 9 三、国外金融IC卡推广的情况 12 1、国际通用的EMV标准 12 2、各国金融IC卡推广进展 12 四、各大银行金融IC卡推广情况 13 1、20家商业银行计划发卡时间表 13 2、20家商业银行POS接触式改造计划完成时间表 14 3、20家商业银行ATM接触式改造计划完成时间表 15 4、金融IC卡推广进展 15 5、金融IC卡发行量预测 16 五、小结 21 一、金融IC卡推广势在必行 1、磁条卡安全性遭质疑 磁条卡内储存的内容只是银行卡的编号及卡号信息，加密性差，不法分子只需盗取到用户信息就能复制出完全相同的银行卡。由于银行卡磁条仅有三轨信息，其中第二轨是无须刷卡就能窃取的卡号，只要将这三轨信息通过电脑软件写到空白卡上，就可以复制一张信息完全相同的卡。近年来，磁条卡被盗刷导致持卡人资金受损的案件，呈几何数量增长。从金融安全角度考虑，推广以芯片为存储介质的金融IC卡势在必行。 2、金融IC卡具备三大优势 较之传统磁条卡，金融IC卡具备三大优势： （1）安全性高 金融IC卡是以芯片作为介质的银行卡，容量大，可以存储密钥、数字证书等信息。其工作原理类似于微型计算机，而卡中的芯片就相当于CPU。通过卡中的芯片、存储器和卡操作系统等多渠道设置安全措施，信息加密之后不可被复制。卡上的存储器还具有控制密码的功能，如遇到非法解密，卡片即自行报废，使之不能再进行读写。由此可以彻底杜绝银行卡遭盗刷的现象，提高了银行卡的安全性。 （2）便利性大 金融IC卡按通信方式可以分为接触式卡和非接触式卡，以及接触加非接触的双面卡。可以实现即刷即走，方便用户使用。 （3）业务拓展性强 随着我国经济的迅速发展和人民生活水平的不断提高，社会上各行各业的支付卡不断出现，存在着发卡主体多样、技术标准不一致、网络互不联通、资金管理不规范，“一事一卡，一人多卡”等现象，这样不仅造成了携带和使用的不方便，而且增加了卡片不慎遗失之后带来的不必要的麻烦（如表1）。 在三大优势中，业务拓展性强是金融IC卡的最大优势。它不仅为银行业拓展金融服务能力提供了载体，也为非银行业IC卡应用整合提供了技术支持。传统磁条卡逐步向IC卡迁移， IC卡逐步具有金融支付功能，已经成为我国IC卡产业发展的两大重要趋势。 3、从银行角度看金融IC卡推广的必要性 从银行角度看，推广金融IC卡也有其必要性： （1）有效降低银行卡业务的风险 金融IC卡除了继续采取个人密码外，还增加了读写保护盒数据加密保护以及卡与读写器的双向认证。由此，卡中的信息就难以被复制和伪造，也不会出现磁条卡的消磁现象，安全系数更高，可有效地防止伪造银行卡，维护持卡人和商户的权益，极大地防范了金融犯罪，有效降低银行卡业务的风险。 （2）有助于提升银行专业服务水平 首先，金融IC卡的安全性、便利性和业务拓展性，可以保障卡人的资金安全，使得用户更加信赖银行，为银行带来良好的口碑和声誉；其次，金融IC卡的高容量，使银行能够更清晰地了解持卡人的额度变化、消费状况及财务状况，可以更专业地为持卡人定制或提供相应的金融服务，从而提高银行的专业水平，增强核心竞争力。 （3）带来更多潜在收益 高安全系数的金融IC卡能让老客户在使用银行卡时更加放心，并给银行带来更多信任刷卡的新客户，通过促进新老客户持卡消费，提高银行的盈利水平。此外，银行可以利用金融IC卡的业务拓展性，积极推行与非银行业IC卡(比如公交IC卡、社保卡、餐饮、旅游、电子商务、手机充值、水电气物业、校园卡)的融合，有效整合行业支付市场，为各行业的用户提供各种潜在的增值服务，进而提高银行的盈利能力。 从实际推广情况看，近年来，金融IC卡正在走进人们的生活，其安全性、便利性以及业务拓展性等优势开始显现。 交通领域：在贵阳、铁岭、清远、韶关、亳州、常德等城市，金融IC卡可在公交上快速刷卡使用。在成都，市民可以使用金融IC卡乘坐地铁；在广深铁路上，持金融IC卡可以直接刷卡进站。 城市一卡通领域：在宁波，金融