供应链融资业务(产品经理培训).pptVIP

供应链融资;目录;一、供应链融资及产品体系;;供应链融资产品体系;控货方式及产品分类： ※ 委托监管方控货，如动产质押、仓单质押、标准仓单质押 ※ 委托供货商控货，如保兑仓、提货单质押等 ※ 监管方和供货商共同协助银行控货，如厂仓银 ※ 通过流程来控制货物或货权，如厂厂银、进口控货开证 ;二、供应链金融服务网络;“M+1+N”供应链金融服务网络;供应链金融服务网络;行业供应链金融;“M+1+N”供应链金融服务网络;销售金融服务网络;;供货商准入要求： (一)供货商所处行业应为符合国家产业政策导向、具有良好发展前景的行业；供货商可为生产型企业或贸易型企业，且应为所属行业或所在区域具备领先优势的企业，近三年连续正常经营。其中，国内买方信贷业务项下供货商应为商用汽车、工程机械、成套设备的制造企业。 (二)供货商在本行评级为A级(含)以上，上一年度销售收入不低于5亿元人民币；其中，与本行合作开办全国性销售供应链金融服务网络业务的供货商，企业在本行的信用评级为A级(含)以上，上一年度销售额不低于20亿元人民币。 (三)供货商主营业务突出，主导产品销售顺畅；国内买方信贷业务项下销售商品为其主营产品，产品适销对路、质量稳定、退货及返修率低；最近三年供货商销售履约记录良好，未发生因产品质量等问题与买方发生贸易纠纷。 (四)与其它银行合作供应链融资业务履约情况良好。;买方准入要求： (一)买方可为贸易型企业或生产型企业；贸易型企业，与供货商有稳定的商品购销关系，并得到供货商的推荐或认可；生产型企业，近三年连续正常经营，且主营产品销售顺畅、应收账款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平。其中，国内买方信贷项下买方须为终端用户。 (二)无不良银行信用记录和重大商业纠纷，在其它银行叙做保兑仓等供应链融资业务履约记录良好；拥有长期稳定的购销渠道、销售额较大、现金流量稳定。 (三)应在本行开立结算账户，并根据需要在本行开立保证金账户。 (四)与供货商之间无贸易及债权债务纠纷，双方历史交易记录和履约记录良好。;销售金融服务网络;销售金融服务网络;供货商业务合作额度及审批;供货商业务合作额度：审批原则及额度管理;三、供应链融资产品介绍;供应链融资产品介绍;动产质押---逐笔控制与总量控制：;◆ 保兑仓：指本行与客户、供货商通过签订业务合作协议，本行给予客户融资用于满足其订货环节的资金需求，客户增加保证金或还款申请提货，供货商受托保管货物并按本行通知发货，同时辅以差额退款等信用增级措施。 ◆ 具体信用产品：保兑仓业务项下信用产品主要包括承兑、开立国内信用证、流动资金贷款、商票保贴等 ◆ 业务流程： 1、购销合同、三方合作协议 2、客户向本行提交首付款/首笔保证金，本行向供货商交付银票(或国内信用证等等) 3、首笔保证金可用于首次提货；后续提货时客户向本行交纳提货保证金，本行通知供货商发货 4、供货商按本行通知发货，直至货物全部发放 5、如客户违约，则供货商向本行退款。;◆ 专项授信额度：本行须为保兑仓业务项下客户(即买方)核定保兑仓业务专项授信额度。保兑仓业务专项授信额度应根据客户的资信状况和销售规模合理核定。 ◆ 不视同不担保业务：保兑仓业务不视同无担保信用业务，分行可根据年度业务授权书规定逐级上报有权审批人审批，为买方核定专项授信额度。 ◆ 本地客户、异地供货商的情况不视同异地客户信用业务：分行为业务管辖范围内的买方叙做保兑仓业务，但供货商位于分行业务管辖范围之外的，不视同异地客户信用业务管理。 ◆ 主办行可开展异地业务：为扩大销售金融服务网络业务拓展的深度和广度，并提高业务办理的便利性和处理效率，总行授权主办行办理异地客户信用业务，即为供货商位于主办行业务管辖范围之外的下游买方提供保兑仓业务，但该买方须位于本行其它分行业务管辖范围之内 ◆ 保证金比例：办理保兑仓业务的客户须提交首付款或首笔保证金，首付款或首笔保证金比例一般不低于30%。对于以资信实力、产销能力和履约能力较强的大型国有企业和外商投资企业、行业龙头企业作为供货商，且供货商与本行合作开展销售金融服务网络业务的，可视情况适当降低首付款或首笔保证金比例，可在业务合作额度报批时由有权审批人一并批准后实施。 ;提货方式 办理保兑仓业务提货时，可视情况选择如下方式： ◆ 首笔保证金/首付款可用于首次提货，后续提货时须向本行追加保证金，本行向供货商签发相同金额的《提货通知书》； ◆ 首笔保证金/首付款不可用于首次全额提货，客户提货时需向本行申请并追加约定比例的提货保证金，提货保证金计算公式为：提货保证金=提货金额*(1-首笔保证金或首付款比例)； ◆ 其它方式，如首付款/首笔保证金预留一定比例至最后一次提货，等等。;风险管理及其它 主要风险-