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附件 1 小微企业金融知识普及教育课程大纲 A 篇 种子期企业 种子期企业是指正在筹备自主创业，尚在进行工商注册，或成 立伊始准备开业的各类企业。这一阶段必备的金融知识主要是创业 资本规划与筹措，同时要在信用建设方面打好基础。 一、创业方式和项目选择（60 分钟） 1.创业方式与创业项目互为表里，而创业方式决定融资方式。 讲授要点： （1）创业方式对创业融资影响，对持续融资的影响； （2）创业方式12种，各自方式要点和适用条件； （3）创业方式选择方法和依据。 2.创业项目评估。项目评估方法依资产结构采取不同的评估方 法。讲授要点： 简易评估方法和适用范围； 重资产建设项目评估流程和适用条件。 二、创业资本规划（120 分钟） 1.创业资本规划依据项目投资预算，决定企业注册资本。讲授 要点： （1）轻资产、重资产和中资产概念及划分依据； （2）各类创业项目投资预算方法。 2.企业资本金制度改革。讲授要点： 注册资本认缴制，实收资本出资方式； 注册资本和实收资本与企业融资的关系。 3.公司股权配置属于企业上层建筑，对企业发展有决定性影响。 讲授要点： 股权配置与企业融资的关系； 股权合理配置的原则和方法； 避免股权僵局和结构优化。 三、创业资本筹措（120 分钟） 1.股权众筹。股权众筹是创业资本筹措的重要渠道。讲授要点： 众筹和股权众筹概念、适用条件； 股权众筹平台选择和操作流程； 发起股权众筹的准备工作。 2.天使投资。天使投资属于股权投资，是创新型、科技型项目 融资的重要渠道。讲授要点： 天使投资概念及其与股权投资基金的异同； 天使投资特点、关注领域和投资标准； A轮B轮C轮融资的条件和界限； 天使投资选择方法和注意事项。 3.商业计划书的制作。商业计划书是企业招募投资必备文件。 讲授要点： 商业计划书的作用和法律责任； 商业计划书的编制方法和写作讲授要点。 4.融资路演。融资路演是创业资本筹措的常用方法。讲授要点； 融资路演的方法技巧； 融资路演组织策划主要环节。 四、企业信用建设基础（60 分钟） 1.企业银行开户。银行开户是企业第一个金融合作伙伴，信用 建设的主渠道。讲授要点： 央行关于银行开立账户的种类和规定； 企业慎选开户银行的必要性； 企业正确选择开户银行五步法。 2.企业征信与信用评级。讲授要点： 企业征信方法和信用记录创建; 企业信用记录内容和信用报告查询、使用； 企业信用评级，内部评级和第三方信用评级。 B 篇 初创期企业 初创期企业是指成立时间3年以内，还在摸索发展中的企业，普 遍面临现金流不正常，市场拓展需要追加投资等问题。因此必需广 开融资门路，确保资金链不断裂。 一、 信贷市场融资（120 分钟） 1.信贷市场和银行体系。信贷市场是企业债务融资的主要场所， 各类信贷机构目标市场和对象有所不同，但遵循统一的交易规则。 讲授要点： （1）银行体系构成和各类信贷机构市场定位、服务对象； （2）银行贷款一般流程和规则； （3）信贷合同需要注意的核心条款。 2.商业银行信贷和非信贷融资 银行贷款（流动资金贷款和固定资产贷款）的主要品种和 适用条件； 小微企业信贷创新产品； 票据融资方式和操作讲授要点； 贸易融资主要产品和运用。 二、 资本市场融资（90 分钟） 1.资本市场直接融资方式。重点介绍各类资本市场的原理、功 能和融资渠道，具体股权投资标准、市场准入条件和操作方法在C篇 各专题讲解。讲授要点： 股权融资（天使投资／VC／PE）； 上市发行融资（主板／中小板／创业板）； 企业挂牌融资（新三板／区域股权市场与OTC）； 发行债券融资一般流程（重点私募债）。 2.多层次资本市场。企业中长期资金主要在资本市场筹措，而 小微企业融资主要在多层次资本市场操作。讲授要点： 多层次资本市场构成； 多层次资本市场基础层（五板）发展前瞻。 三、 功能性金融市场（45 分钟） 功能性金融市场是在金融体系之内，服务宏观调控目标或为两 大主流市场（信贷市场和资本市场）配套的专业市场，包括非银行 金融机构和政策性金融。 1.非银行金融机构。非银行金融机构包括信托投资、融资租赁 及EMC。讲授要点： 信托投资和中小企业集合信托； 融资租赁（及金融租赁）融资产品和方法； EMC适用范围和融资操作。 2.政策性金融。政策性金融包括三大国家政策性银行、政府基 金和专项基金。讲授要点： （1）政策性银行支持中小企业的产品设计和批改贷； （2）政府引导基金和专项资金的支持对象和条件。 四、补充性金融市场（60 分钟） 补充性金融市场是在国家金融体系之外自发形成，作为主流金 融市场补充的市场形态。包括互联网金融、商业信用和民间资本市 场。 1.互联网金融市场融资。互联网金融业态与企业融资有相关的 主要是众筹、P2P和网络小贷和直销银行。讲