公司车险经营风险管理和控制授课车险部.pptVIP

车险经营风险管理和控制;;一、风险管理内涵和分类;一、风险分类内涵和分类;一、风险分类内涵和分类;一、风险分类内涵和分类;二、车险业务风险和控制_产品结构简介(1);特约或扩展条款 起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款 特种车辆固定机具、设备损坏扩展条款 火灾、爆炸损失险条款 零配件更换特约条款 整车更换特约条款 代步车费用特约条款;咨询试算;保费 ＝ 签单保费 — 批减（加）保费 — 注销保费-退保保费 — 其它批减保费;满期保费： 已赚保费 未赚保??? 计算方法：比例分摊法（1/2，1/8，1/24，1/365) 风险分布法（农业险、部分财产险）;日历年，某个统计时间内： 单均保费＝保费/承保数量 评估费率水平，可同比、环比对比变化 万元保额保费＝保费/保额×10000 费率充足性，可对比同比、环比变化;实收率=实收保费/保费收入×100% 应收率＝1－实收率 严禁行为：1、恶意注销保单提高实收率 2、用预收充实收提高实收率 保费折扣率＝（标准保费－签单保费）/标准保费×100% 严禁行为：挂应收提高折扣率;注销保费率＝注销保费/原保单保费;续保业务的特点 展业成本小 信息不对称风险小 客户忠诚度高， 公司服务质量的体现 业务稳定性强 总体上会降低经营成本;评估业务质量 满期出险率＝立案数/满期承保数量×100% ＝（结案数＋未决件数）/满期承保数量×100% 树立满期出险率概念，保险期间内。 类似定义： 到期保单出险率＝到期保单立案数/到期保单数×100%;小结： 承保风险管理的关键点和指标（1）过程指标 应收风险：实收率、应收率，目标：零应收 退保风险：退保费率（＜5％） 注销风险：注销保费率（＜5％）  违规批退风险：违规批改系数、险种和险别 费率水平：单均保费、万元保额保费（2）质量指标 满期出险率、续保率、保单年满期赔付率;二、车险业务风险和控制_保单质量监控(3);二、车险业务风险和控制_保单质量监控(3);二、车险业务风险和控制_保单质量监控(3);二、车险业务风险和控制_保单质量监控(3);理赔流程时点图;案件状态过程图;未决及时登录率： 未决及时登录率（笔数）=及时登录未决笔数/登录总未决笔数×100% 未决及时登录率（金额）=及时登录未决金额/登录总未决金额×100% 及时登录：标的出险日期之后5天内立案为及时登录;代数估损偏差率 ＝（总已决赔款-总估损赔款）/总已决赔款 ×100% 数据正值越大，未决低估程度越强 功能： 考核核赔管理质量和业务技能的重要指标 评价： 能够从整体上反映理赔人员工作质量；但容易受人为的调整数据的干扰 比如：为降低该指标人为多估或少估个别案件的未决金额，从能达到认为降低该指标的目的。;人伤代数 估损偏差率;绝对估损偏差率 ＝∑∣每个案件的已决赔款－每个案件估损赔款∣/ 总已决金额 ×100% 功能：考核核赔管理质量和业务技能的重要指标 评价：能够从整体上反映理赔人员工作质量；减少人为 调整偏差率的干扰 ;根据不同的目的有不同的结案率 结案率＝当年结案数/（当年立案数＋上年末未决件数） × 100% ＝2006年结案数/（截至2005.12.31未决件数＋2006立案数 ）×100% 可以进行修正：未决件数/12，逐月装入 修正结案率＝当年结案数/（当年立案数＋上年末未决件数/12×I）×100%（I=1，2，3－－12） 辅助评估指标：结案周期 ;案均赔款 ＝赔款/赔案数量 已决案均 未决案均 已报告案均;小结： 理赔风险管理的关键点和指标（1）服务质量 结案速度：结案率、结案周期 立案速度：及时登陆率、第一现场查勘率 客户反馈：投诉率、客户回访率  （2）未决充足性 案均赔款、估损偏差率、未决赔款占比;日历年:－年度考核，年度经营评估 简单赔付率： 毛赔付率＝（已决＋未决）/保费、 净赔付率＝ 已决/保费 历年制满期赔付率，自留满期赔付率（历年制考虑分保） 保单年： －业务质量评估 保单年满期赔付率，如05保单满期赔付率 事故年：－精算中未决准备金评估 事故