保险研究对新保险法适用与司法解释的推动.pptxVIP

目 录 一、《保险研究》2009以来的法律文章及特点 二、文章研究的主要内容 三、对《保险法》适用和司法解释的推动：以《保险条款的效力评价——新保险法第19条的理解与适用》为例 一、《保险研究》2009以来的法律文章及特点 （一）文章数量：30篇，居所有刊物之首，应当说，其他刊物发表的保险法文章总共不会超过30篇。 （二）文章作者：知名学者，保证了文章的质量。 （三）对保险法文章的重视程度： 几乎每期都有专栏，且在保险法实施之前，这些专栏都处于杂志的第一个栏目，显示了学会对行业基本法的重视程度。 （四）许多观点已经被新《保险法》和司法解释所接受。 二、文章研究的主要内容 1、保险法立法精神类： （1）辜胜阻：《我国保险法第二次修订的立法精神》 （2）李利、许崇苗：《新保险法对消费者利益的保护》 2、保险合同法类（大多数）： （1）吕岩、祝铭来：《论保险利益原则在我国保险立法中的修订与完善》 （2）邢海宝：《保险法中的转让问题》 （3）刘学生：《保险条款的效力评价》 （4）韩长印：《大陆与台湾保险合同法比较与评析》 （5）于海纯：《保险人说明义务之涵义与规范属性辨析》 （6）姜 南：《论责任保险的第三人利益属性》 3、保险业法类： （1）顾业池：《寿险公司破产后保单持有人的权益保护》 （2）秦国辉：《新保险法对保险公司的影响》 （3）邓丽：《论保险公司破产清算制度中的保单持有人利益保护》 （4）阎建军：《论新保险法中行业协会的法律定位》 三、对《保险法》适用和司法解释的推动：以《保险条款的效力评价——新保险法第19条的理解与适用》为例 第19条   采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：     （一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；     （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 一、法理基础：格式合同规制 （一）格式合同的广泛使用 具有节省交易成本、提高商业效率、方便消费者的特性，在现代社会已必不可少。 （二）格式合同的危害 条款单方决定，内容不可协商，使用广泛持久，背离契约自由原则； 制定条款一方处于绝对优势地位，容易出现不公平内容，侵害消费者利益。 （三）格式条款规制 1、对格式条款进入合同规定规定要件；2、格式条款效力评价；3、格式条款解释。 二、保险条款无效的要件辨析 （一）无效条款的特征：违反公平原则、双方利益失衡 1、免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款。 2、排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款。 （二）第19条的来源： 1、合同法》第40条：“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”但《保险法》以“依法”限缩了《合同法》的规定。 2、《台湾保险法》第54—1条： 但台湾的规定更加严格： （1）没有“依法”； （2）不仅适用于格式条款，还适用于非格式条款； （3）设有兜底条款：“其他于要保人、被保险人有重大不利益者。 （二）认定要件的适用 1、如何理解“依法”？ 法律、行政法规：例如合同法、海商法、消费者权益保护法。 2、如何理解法定义务的免除和法定权利的排除？ （1）免除被保险人法定权利的条款无效： 例如，约定将人身保险被保险人对侵权人的求偿权转移于保险人。 （2）免除保险人法定义务的条款无效： 例如：法定优惠期为60日（催缴则为30日），如以合同约定为20日日，亦未催缴，则该约定为无效。 又如：约定保险人有随时解除合同的权利。 三、保险条款效力评价的现实意义 （一）第19条为保险条款的合法、合理性提供了标准。 （二）促进保险公司改进产品设计、规范经营秩序。 （三）提升保险业的形象。 例如： 1、车辆残值归被保险人（与新法第59条违背）。 2、机动车事故第三方有责任时，先向第三方索赔或者对第三方起诉，才可向保险公司索赔（与代位求偿的规定违背） 3、车辆丢失要登报声明。 4、普通疾病要求三甲医院证明。 四、必要限定与合理适用 （一）合理界定适用范围：格式条款 （二）充分尊重保险业的特殊性：避免扩大适用 1、依据民法，保险合同中的免责条款都有无效之嫌。 2、保险业有其特殊性：承保的风险必须是可保风险，每种风险的除外都是根据该产品的特殊情况决定的，也经过精算