大堂经理岗位培训之个人金融业务.ppt

最具竞争力的工行产品 自己使用过哪些工行产品？ 最满意哪些工行产品？ 工行有哪些个人金融业务产品 一、个人储蓄存款业务 二、个人信贷业务 三、银行卡业务- 牡丹借记卡 牡丹灵通卡开户申请书 姓名、身份证（代理人）、金额 牡丹联名灵通卡 1、基本功能：牡丹万达灵通卡具有牡丹灵通卡的所有功能，客户可持卡在柜面、自动柜员机、自助终端、POS、网上银行、电话银行、手机银行等所有交易渠道办理储蓄存款、支付结算、刷卡消费、投资理财、个人信贷、电子银行等个人金融业务。 2、特殊功能： （1）专享刷卡优惠：客户申领牡丹万达灵通卡即成为万达VIP会员。客户使用该卡可享受万达VIP会员待遇，持卡在全市万达特约商户刷卡消费，享受维多利店30元，美特好店25元看电影。 （2）专享双向积分：联名卡客户同时累积我行财富积分和万达积分，财富积分可兑换相关业务手续费或影票，万达积分可兑换影票。 （3）专享服务资讯：联名卡客户可享受免费的影讯资讯、万达VIP卡会员促销活动等资讯。 了解自己 测试：你的理财指数是多少 测试：你的理财指数是多少 为什么要理财 四、个人理财业务 个人理财业务是指工行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、和资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，分为理财顾问和综合理财服务。 人民币理财产品 我行理财产品的划分： “稳得利”人民币理财产品（期次产品） 举例： 张先生，100万元现金，置于活期存款和灵通快线无固定期限理财产品各30天，收益如何？ 交易时间的灵活性 开放式基金 开放型基金 开放式基金 （一）存在一定的投资风险。但长期持有(3—5年)，收益高于储蓄、国债的概率较大。 （二）投资者可以赎回。 （三）与封闭式基金相比，开放式基金的优点更为突出：一是流动性更好。能确保投资人提出的申购、赎回申请不被随意拒绝。二是管理运作更规范。良好的申购、赎回激励约束机制，促使基金管理人必须提供良好的业绩回报、对优质客户的服务和充分的信息披露。三是透明度更高。开放式基金一般每日公布单位净值，随时履行必备的信息披露、准确地体现出基金管理人的投资运作能力。四是专家理财。投资风险更小、长期收益看好。五是交易更方便。在我行所有网点都可进行认购、申购、确认、赎回等业务。 简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。 通过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期）从银行帐户扣除一定固定的金额（定额）到指定的基金上。 基金定投 基金定投优势一：平均投资，无需择时 基金定投在不同的时点进行投资，均摊了投资成本。 不论是在牛市还是在熊市开始定投，长期下来均比认购的成本要低。 课程回顾 香港电台著名主持人梁继璋给儿子的信： ?对你不好的人，你不要太介意。在你一生中，没有人有义务对你好。 ?没有人不可以替代，没有东西必须拥有。 ?生命是短暂的，今日你还在浪费着生命，明日会发觉生命已远离你了。因此，愈早珍惜生命，你享受生命的日子也愈多，与其盼望长寿，倒不如早点享受。 ?世界上没有最爱这回事，爱情绝对会随时日心境而改变； ?你学到得知识就是你拥有的武器，可以白手起家，但不可以手无寸铁； ?你怎么待人，并不代表别人怎么待你，如果看不透这一点，只会徒增烦恼； ?我买了十多二十年六合彩，还是一穷二白，连三奖也没有中，这证明人要发达，还是要努力工作才可以，世界上并没有免费午餐。 ?亲人只有一次缘分，好好珍惜，下辈子，无论爱与不爱，都不会再见。 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 　　 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1 * Train the Trainer 什么是培训? 培训准备 培训技巧 培训评估 反应 学员反应收集有以下几种方法： 1) 学员反馈表 2) 提问 学员反馈表的收集应在培训后，提问更多的是在 培训中进行，以便确保本次培训能取得良好的效果 培训后---评估培训的效果 学习 学习是指掌握培训内容的程度,常用方法有: 1) 纸笔测验 2) 口头测验 3) 实际操作演练 培训后---评估培训的效果 行为 评估培训后工作上的行为,态度是否有变化 1) 培训前后行为对照 2) 培训与未培训对照 培训后---评估培训的效果 回顾与总结 课程目标 培训师的角色 培训流程 成人学习的模式 培训