少儿保险需求分析.docxVIP

关注未来、关注成长——阳光六月情 孩子从出生到成人，费用支出是长时间的，不可间断的。在孩子成长过程中， 任何一个环节的资金供应出现问题，都会影响孩子的顺利成长。越来越多的客户 表现出他们对少儿险的需求，阳光六月，让我们一起来看一组关于少儿险的话题。 世界首份少儿险 1856 年之前，没有保险公司敢接受 10 岁以下的儿童投保。19 世纪 40 年代， 由于医疗落后及卫生恶劣，即使在当时全世界最先进的英国，婴儿满周岁前死 亡率仍高达 20%。每年平均有 7.7 万名儿童死于各种疾病，以致当时没有一家 保险公司敢接受 10 岁以下的儿童投保。 当时英国保诚集团有位保险业务员 Bell，发现不接受儿童投保，正是阻碍 家长买保险的原因。所以他自己成立“互助会”，当不幸发生时，就自掏腰包 理赔。此举得到家长肯定，同时也带来大量保单。1856 年，英国保诚集团接收 Bell 的“互助会”，正式开办儿童保险，婴儿出生后 3 个月就可投保。 少儿险需求分析 　　据一份调查表明，根据目前国内平均生活水平，抚养一个孩子从出生到长 大成人，粗略估算需要 15 至 20 万元人民币，其中并不包括孩子成长过程中所 需的医疗费用。 通常，家长在为孩子选择保险保障金额时，主要根据对各种风险保障的需 求大小以及自身对保费的负担能力大小这两个因素来决定。 在考虑保险保障的需求大小时，家长应该首先大致估算出孩子所面临的各 种风险可能产生的最大费用需求，例如医疗费用、教育费用等，再减去目前自 己可能承担的额度（如储蓄、投资所得、亲友捐助等），即得出应该由商业保 险来补充的额度。即商业保险需求＝风险导致的费用需求－自己可能承担的额 度。 一般地说，这样估算出来的数字是比较大的，以此来投保会获得比较充足 的保障，与此同时，相应的保险费可能比较高。如果对家长来说这一负但并不 很重，不妨就以此保额投保；如果家长感觉保费支出压力过大则可以适当降低 保额或者选择缴费期限更长的方式（同一险种、同一保额，缴费期间越长，则 每期保险费越便宜）。 由风险导致的费用需求可以概括为子女教育费用和意外风险费用两个部分。 子女教育费用通常是指子女完成大学学业所需要的费用，目前我国高等学 校学生就读一年所需费用（包括学杂费和生活费）约为 4000 到 10000 元，考虑 到今后十几年的通货膨胀因素，保额选择 8000 到 20000 元应该能满足需要。 意外风险费用用于应付意外事故造成的巨额支出。现在孩子一旦患上大病， 医疗费支出可真像个无底洞。家长需要为孩子投多大保额的医疗健康险，这要 看家庭的承担能力。一般来说，如果家庭的经济能力不是特别宽裕的活，建议 把保额定在 5 万到 10 万元，这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心。 给孩子买保险的十大理由 风险转移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就为其投保一份少 儿险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健，孩子 要走的路很长，家长也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助寿险传达永不止 息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关。 保费便宜：儿童意外概率低于成人，保险费自然低，年龄越小，所缴保 费就越划算。如：30 岁男子保费是 1 岁男童的 3.5 倍。 承保机会大：年纪越大，身体毛病越多，小时候的疾病有时会影响未来， 早投保可避免被加费或拒保。 建立良好的长期规划：教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点，灌输 良好的风险管理观念。 减轻子女将来的负担：当子女成人时，保险已缴费期满，不需再缴纳保 险费即可拥有多重保障。 建立教育和创业基金：依据子女上高中、大学等不同的成长阶段，提供 教育、创业、婚嫁基金。 节税规划：寿险有节税的权利。 保险金给付完全免税：税法规定，人寿保险的保险金给付免征各项税赋。 转移财产给子女：以帮助子女买寿险的方式，将财产转移到子女名下。 10、训练子女责任感：养成孩子良好的价值观，长大后协助分担保险费， 以培养责任感。 回目录 当今客户迫切地需要的是——长期、稳健、变现能力高、且对未来有保障的 最佳险种。让我们来看看，为满足需求，如今寿险市场的一些热销少儿险简介。 需求决定市场 中国家长给子女购买保险时，最为关心的两个问题莫过于子女未来成长过 程中的教育开支和因意外伤残、健康不良可能产生的费用。因此，保险公司根 据孩子们的年龄及成长过程中可能遇到的风险纷纷开发设计包涵教育基金、创 业基金、婚嫁基金在内的少儿生存保险，以及包涵意外、医疗保险等少儿保障 型保险。 转移风险：保障型少儿险 最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年 7%—10%的速度增加，已成 为我国 0—14 岁儿童第一死因。而适用于全球的国际疾病分类法，亦将儿童意 外伤害列为一类疾病。 无论是意外死亡还是伤残，对每个家庭特别是独生子女家庭都