XX银行国内信用证福费廷业务操作规程.docVIP

PAGE —PAGE 1— XX银行国内信用证福费廷业务操作规程 第一章 总则 第一条 为适应市场需求，规范国内信用证项下福费廷业务，防范和控制经营风险，根据《XX银行国内信用证业务管理办法和操作流程》和《XX银行福费廷业务管理办法》，特制定本操作规程。 第二条 本规程所指国内信用证福费廷业务包括： （一）国内信用证福费廷买入业务（以下简称“福费廷买入业务”），是指延期付款国内信用证项下，本行对于受益人持有的已经债务人确认到期付款的应收款或债权（或其收益权）给予无追索权地买入的行为。 （二）国内信用证福费廷转卖业务（以下简称“福费廷转卖业务”），是指本行将从延期付款国内信用证受益人处无追索权买入的已由债务人做出付款承诺的应收款或债权（或其收益权）转卖给包买商，本行不持有应收款或债权（或其收益权）直至到期。福费廷转卖业务既包括自营买入后中途转卖的业务，也包括直接转卖的业务。该业务项下，本行也可以作为财务顾问或中介，协助企业或金融机构将其合法持有的上述应收款或债权（或其收益权）转卖给其他包买商。 第三条 本规程涉及的概念定义： 债务人：是指开证行、承诺付款行、保兑行或保付行。 （二）无追索权：当发生信用风险导致债务人无法履行相应的付款责任时，包买商不对转让应收款或债权的前手进行追索（因应收款或债权伪造、变造或其他瑕疵，或是由于伪造信用证或单据等原因而导致拒付、司法止付的除外）。 （三）应收款或债权：是指国内信用证项下受益人对债务人的应收款或债权，债务人对该应收款或债权已通过加押函电形式明确其到期付款责任。 第四条 国内信用证福费廷业务必须有真实的贸易背景，有关的基础交易是正当的、合法的，不涉及任何欺诈、洗钱等非法行为，不得办理无真实贸易背景的福费廷业务。 第五条 本规程属于“操作规程”，适用于本行各经营机构。 第二章　业务办理相关规定 第六条 国内信用证福费廷业务须符合以下条件： （一）国内信用证为本行通知不可撤销国内信用证，且明确表明适用中国人民银行《国内信用证结算办法》最新版本； （二）国内信用证为延期付款信用证； （三）申请人（即受益人，下同）在本行办理国内信用证交单，且债务人已对本行做出有效的付款承诺； （四）国内信用证福费廷转卖业务项下，包买商或其通过委托机构对本行进行有效确认同意包买。 第七条 国内信用证福费廷业务的融资期限以向申请人提供融资付款之日起至应收款或债权到期日加一定的宽限期计算，福费廷转卖业务项下必须与包买商确认的期限一致。 第八条 本行如在同一国内信用证下为申请人办理了打包贷款融资，福费廷业务项下融资款项必须优先偿还申请人在本行办理的打包贷款融资。 第九条 在办理国内信用证福费廷业务时必须谨慎确认申请人国内贸易背景的真实性，下列情况严禁办理国内信用证福费廷业务： （一）无真实的贸易背景； （二）国内贸易或贸易单据存在欺诈嫌疑； （三）其它本行认为不宜办理福费廷业务的情况。 第十条 如基础交易买卖双方协商一致，可以办理买方付息的国内信用证福费廷业务，基础交易的买方授权本行将福费廷利息直接借记其存款账户。 第三章 福费廷买入业务办理程序 本程序仅涉及福费廷买入业务具体操作，授信前尽职调查及审批流程参照本行相关管理制度执行。 第十一条 协议签署 本行与申请人签订《国内信用证项下福费廷业务合同》（附件1） 第十二条 业务申请 申请人向本行提交如下资料： （一）《国内信用证福费廷业务申请书》（见附件2）； （二）其他本行认为需要的资料。 第十三条 业务审核 经办机构受理申请后，除应调查申请人是否符合本操作规程规定的基本条件外，还应着重调查有关交易背景真实性，相关材料的真实性及有效性。可议付延期付款信用证项下福费廷买入业务和延期付款信用证项下福费廷买入业务，在风险与业务处理上存在一定差别。经营机构收到申请人提供的资料后，应按本行《国内信用证业务管理办法》的规定对申请人和申请材料进行调查审核，主要调查内容包括： （一）可议付延期付款信用证项下福费廷是买断本行已经议付的信用证项下受益人转让给本行的有效债权，债权的清偿为买断的唯一还款来源，清偿的实现依赖于开证行的偿还能力,因此应对开证行资信情况进行重点审查。 1、受益人在交易中的欺诈与违法行为能够导致开证行因“欺诈例外及违法无效”而免除信用证的付款责任，但议付行作为善意第三人的权利应予保护，因此应重点关注本行是否有权议付以及议付行为是否合格。 2、买断应在开证行已确认到期付款后才能办理。 （二）延期付款信用证项下福费廷是买断信用证项下受益人转让给本行的对于开证行的有效债权，债权的清偿为买断的唯一还款来源，清偿的实现依赖于开证行的偿还能力以及受益人债权无瑕疵,因此应对包括开证行资信、客户的诚信、交易背景等情况进行审查。 1、受益人在交易中的欺