XX银行股份有限公司商业汇票承兑业务管理办法.docxVIP

5 - 附件 XX银行股份有限公司商业汇票 承兑业务管理办法（暂行） 总 则 第一条 制定依据 为加强XX银行商业汇票承兑业务管理，促进承兑业务健康发展，进一步规范业务操作，根据《中华人民共和国票据法》、《中国人民银行支付结算办法》、《XX银行股份有限公司一般授信业务管理办法XX》等法律法规及XX银行有关规章制度的规定，制定本办法。 第二条 业务定义 本办法所称商业汇票承兑是指XX银行接受出票人的付款委托，承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 第三条 票据当事人 本办法所称出票人是指签发商业汇票，并委托XX银行在汇票到期日无条件支付汇票金额的票据当事人，即承兑申请人；收款人是指XX银行承兑的商业汇票收款人栏上载明的收取汇票金额的票据当事人；持票人是指持有XX银行承兑的商业汇票的票据当事人。 第四条 票据期限 商业汇票承兑分为纸质商业汇票承兑和电子商业汇票承兑。纸质承兑汇票期限自出票日至到期日不超过6个月，电子承兑汇票期限自出票日至到期日不超过1年。 第五条 办理原则 办理商业汇票承兑业务应严格执行国家有关法律法规，遵循诚实信用原则，具有真实的商品、劳务交易关系，严禁对无真实交易背景的商业汇票进行承兑。 第六条 办理权限 经营机构须在授权权限范围内办理商业汇票承兑业务。 第七条 额度管理 办理商业汇票承兑业务，须按照额度授信管理办法及有关规定占用授信额度。 第八条 适用范围 本办法适用于XX银行办理人民币承兑业务的所属机构。 第二章 受 理 第九条 业务申请 同时具备下列条件的申请人可向XX银行提出承兑申请。 （一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织或兼具经营和管理职能的政府机构。 （二）在XX银行开立结算账户（注册验资户和临时账户除外）。 （三）出票人与收款人之间存在真实的商品、劳务交易关系。 （四）资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。 （五）信用良好，在XX银行和其他银行无不良记录。 （六）XX银行授信客户。 （七）能够提供符合XX银行要求的担保。 （八）办理电子商业汇票承兑业务的客户需签约开办对公业务的企业网上银行等电子服务渠道，开通电子商业汇票服务功能，并符合电子银行业务其他相关规定。 第十条 申请材料 客户经理受理符合条件的承兑申请，并要求申请人提供以下材料。 基础资料 1.有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证明。 2.法定代表人身份证明及签字样本（留存原件）、经办人身份证明。 3.若《XX银行商业汇票承兑业务申请书》上签字人非法定代表人，需同时提供法人授权委托书（留存原件）和授权代理人身份证明。 4.财政部门或会计（审计）事务所核准或年审的近两年及最近一期的财务报告（留存加盖客户公章的原件）。 5.公司章程或企业其他组织文件。 6.如公司章程或企业其他组织文件要求办理承兑业务需经董事会或企业有权机构出具决议，则须提供相应的董事会或有权机构同意申请办理承兑的相关决议（留存原件）。 仅办理100%保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户，可适当简化手续，免于提供第4项资料。对于在授信过程中经营机构已取得上述材料，且在有效期内的客户，可免于提供。 （二）业务资料 1．XX银行商业汇票承兑业务申请书（以下简称《申请书》，附件1）。 2．商品、劳务交易合同。 3．XX银行要求提供的其他文件、材料。 （三）担保资料 1．抵质押物、所有权凭证及评价保证人有关情况所需的资料。 2．所有权人同意提供抵质押的决议及保证人同意提供担保的决议等有关证明（留存原件）。 3．XX银行要求提供的其他担保证明材料。 以上材料若非特别指明，需查验原件，留存复印件，并加注“与原件核对一致”。 第十一条 初步审查 （一）经营机构客户经理对申请材料进行初步审查，审查的主要内容包括： 1．申请人具有申请承兑的主体资格；若申请人在授信项下单笔支用承兑业务，原则上出票日期应在评级授信有效期内。 2．提交的各项资料真实、合法、有效，印章清晰，复印件与原件一致。 3．《申请书》的内容与形式。 （1）单位名称、法定代表人姓名与营业执照名称一致，若法定代表人一栏为授权代理人签名，应与法人授权委托书中的被授权人名称一致。 （2）承兑申请期限、金额、用途符合规定。 （3）加盖的公章清晰，与营业执照和其他资料上的名称相一致。 4．多次办理承兑业务的客户，需在承兑有效期内（最长不超过3个月）提供此前办理的承兑业务项下商品、劳务等交易确已履行的证明，如增值税发票、普通发票、深加工结转报关单、货票（仅限汇票收款人为运输企业）等。 （二）多张商业汇票承兑申请可以在一份《申请书》中提出，但申请人须分别提供证明交易背景真实性的业务资料，并做到逐笔对应。 （三）客户经理对申请人资格条件进行初步审查后，