XX银行国内信用证业务管理办法和操作规程.docVIP

PAGE —PAGE 12— XX银行国内信用证业务管理办法 XX银行国内信用证业务操作规程 第一章 总 则 第一条 为加强本行国内信用证业务管理，规范并推动本行国内信用证业务发展，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》（1997年）等金融法律法规及本行相关制度，并结合信用证业务特点，制定本管理办法。 第二条 本办法所称国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。 国内信用证结算币种为人民币。 国内信用证只限于转账结算，不得支取现金。 国内信用证与作为其依据的买卖合同相互独立，本行在处理国内信用证业务时不受买卖合同的约束；同时，本行做出付款、议付或履行国内信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。 第三条 国内信用证付款方式分为即期付款、延期付款。延期付款信用证可约定允许议付。在延期付款信用证约定议付的情况下可办理议付，议付仅限于延期付款信用证，延期付款信用证的付款期限为货物发运日后定期付款，最长不得超过6个月。 第四条 本办法所涉及的产品及相关管理规定适用于根据中国人民银行《国内信用证结算办法》开立的国内信用证。 第五条 本行各经营机构在办理国内信用证业务中，必须严格执行国家相关政策、法规及本行相关规定,以真实、合法的商品交易为基础，严禁办理无贸易背景的信用证业务。 第六条 国内信用证项下各融资业务品种属于贸易融资业务，纳入本行公司业务统一授信管理，具体授信相关管理办法和操作规程请参见《XX银行股份有限公司一般授信业务管理办法》和《XX银行股份有限公司对公授信业务操作规程》。 第七条 本办法属于“管理办法”，适用于本行各经营机构。 第二章　职责与分工 第八条 总行国际业务部为全行国内信用证业务日常管理机构，负责对全行国内信用证业务进行检查、指导、监督、业务操作、单证处理和管理。 第九条 总行风险管理部、授信管理部、法律合规部、会计运营部、同业资金部、营业部等相关部门按照其职责范围，相应负责国内信用证业务有关的各项支持性工作，包括风险管理、授权管理、授信审批、法律合规、代理行管理、支付结算和会计核算等工作。 第十条 各经营机构负责辖内国内信用证业务管理、营销拓展、业务操作以及业务台帐和数据统计等相关工作。 第三章　国内信用证种类、要素和业务品种 第十一条　国内信用证种类 （一）即期付款信用证：指开证行收到信用证项下合格单据后，即期履行付款责任的信用证。 （二）延期付款信用证：指开证行收到信用证项下合格单据后，于信用证规定的到期日履行付款责任的信用证。 （三）议付信用证：指开证行指定受益人开户行为议付行并授权其议付的延期付款信用证。 第十二条 国内信用证开立方式 开立信用证可以采用信开和电开方式。信开信用证，应由开证行加盖信用证专用章，寄送通知行，同时向通知行另发SWIFT MT799证实电或以其他加编密押电子方式证实。电开信用证，由开证行以加押电子方式（如SWIFT MT799报文或人民币大额支付系统等）将信用证文本发送通知行。 第十三条 国内信用证业务涉及的当事人主要有： （一）开证申请人：合同中的买方或购货方； （二）受益人：合同中的卖方或供货方； （三）开证行：买方的开户银行； （四）通知行：受开证行委托代向受益人通知信用证的银行； （五）议付行：受开证行指示议付信用证的银行，该行只能是受益人的开户行。 第十四条 国内信用证项下单据 国内信用证项下单据应包括税务发票、运输单据或货物收据。 第十五条 国内信用证业务基本环节 （一）本行作为开证行处理国内信用证的业务环节包括国内信用证的开立、修改、注销、审单付款、买方融资或垫款等。 （二）本行作为通知行、议付行、委托收款行处理国内信用证的业务环节包括通知、议付或委托收款等。此外，如果需要，还包括打包贷款、卖方融资、应收款贴现、福费廷等业务环节。 第十六条 国内信用证的开立 指开证行依照申请人申请，开出凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。 第十七条　国内信用证的修改 指开证行依照开证申请人申请，对已开立信用证的内容进行修改。 第十八条　国内信用证的注销 信用证未逾有效期或已过有效期但未满一个月，开证申请人向开证行提出注销申请，经信用证各当事人协商同意，且开证行已收回正本信用证及正本修改书，该信用证可予注销。受益人未在信用证有效期内提交单据，开证行在国内信用证逾有效期一个月后注销该证。国内信用证注销后，开证行解除该笔国内信用证项下的付款责任，解除申请人提供的担保。 第十九条　国内信用证项下垫款 指国内信用证到期付款时，申请人未能缴足全额付款资金，且本行事先未同意给予申请人买方融资或因买方融资额度不足而形成的资金垫付业务。国内信用证