财产险理赔流程合集.pptVIP

确定施救费用的赔偿范围 保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或减少损失，施救是被保险人应尽的义务，应按以下原则从严掌握： 1、以发生保险责任范围内的灾害事故为前提； 2、以减少保险财产的损失为目的； 3、以保险事故发生时支出的费用为界限； 4、以费用支出是必要、合理为标准。 财产损失鉴定 财产保险涉及国民经济各行各业，门类、品种繁多，专业技术性强，保险公估人员不可能完全掌握和熟悉各行业的专业技术知识。当保险财产一旦发生灾害，特别是发生大面积灾损时，受损财产品种、数量较多，损失程度各不相同，无疑给保险公估人员准确判断保险标的的损失程度，及时进行理赔带来了较大困难。为了便于保险公估人员在理赔工作中能够较为科学准确地确定损失率，最大限度地体现“准确、合理、快速”的理赔原则；同时为投保人在财产遭受灾损后提出合理的索赔请求提供科学的参考依据，使保险双方在理赔过程中能就灾损范围，受损程度、经济补偿等尽快达成共识，减少不必要的纠纷，总结了部分经验，以示参考。 房屋建筑损失核定 估损法 审核预算法 估损法 方法：估损法把受损建筑物的重置价值与损失程度相乘，作为估损金额。其中，损失程度的确定可以参照相关国家部门的规定。 作用： 在获得修复报价之前，公估人可用此方法预先估算损失金额，以便保险人计提赔款准备金 公估人还可将估损金额与被保险人提交的修复报价相比较，判断修复方案及报价的合理性 烧损 率分类 评价方法 烧损 率% 轻微 烧损 梁、柱、墙、板等承重构件及非承重构件保护层，外观受损或局部稍有剥落，主题结构保持完好。少量的门、窗，装修及室内水卫、电照、暖气、煤气具与特种设备（消火栓和避雷装置等公共设施）稍有变形或局部烧损。采用小修工程修复，即可恢复正常使用功能。 10 一般 烧损 梁、柱、墙、板等承重构件及非承重构件保护层，局部剥落或碳化，个别主体构件出现细小裂缝或烧损。木结构门、窗、装修局部碳化，翘裂或烧损。钢结构门、窗局部变形、翘曲。室内水卫、电照、暖气、煤气具与特种设备（消火栓和避雷装置等公共设施）局部变形或烧损。修缮时需牵动或拆除少量主体结构，采用中修工程修复，方能恢复正常使用功能。 40 严重 烧损 梁、柱、墙、板等承重构件及非承重构件保护层，部分严重剥落，局部露筋或开裂，个别主体结构倾斜或塌落。木结构门、窗、装修大部分严重碳化或烧损，钢结构门、窗大部分严重变形，部分脱落。室内水卫、电照、暖气、煤气具与特种设备（消火栓和避雷装置等公共设施）大部分严重变形或烧损，修缮时需牵动或拆除部分主体结构，采用大修工程修复，方能恢复正常使用功能。 70 全部 烧损 梁、柱、墙、板等承重构件及非承重构件保护层，大部分或全部严重剥落、露筋或断裂，主体结构严重损坏，丧失使用功能，有倒塌危险。门、窗、装修及室内水卫、电照、暖气、煤气具与特种设备（消火栓和避雷装置等公共设施）大部分或全部烧毁脱落。已无修复价值，需采用翻修工程，拆除重建。 100 审核预算 估损法一般不用于确定最终的核损金额，除非公估人无法获得修复报价。大多数情况下，公估人通过审核修复报价，并参与谈判，来确定最终的修复费用。修复费用一般可概括为人工费、机械费和材料费等三项基本费用，并在此基础上附加管理费、利润和税金等。公估人可依据《建筑工程定额》等，审核报价的合理性。 机器设备损失核定 人、机、料分析法 估损法 招标法 人、机、料分析法 虽然很多情况下被保险人会提供修复费用的报价，但是公估人仍需对其修复报价进行分析，以确定合理的修复费用。与建筑物修复费用类似，机器设备的修理费也可以概括为人工费、机械费和材料费三项基本费用。 公估人可依据修复工程《施工组织设计》或《修复工程定额》等资料估算人工工日和机械台班的数量，依据《设计图纸》或《修复工程设计图》等资料估算修复所需材料，并把报价中的单价和市场价格相对比，以判断报价的合理性。 估损法 建筑物的估损法也同样适用于机器设备，但评价方法稍有不同，如下表所示： 烧损率分类 评价方法 烧损率% 轻微烧损 符合下列条件之一：1.仅外观受损，使用功能和精确度未受影响，通过一般的维护、保养，即可修复。2.少量零部件、附属件受损，使用功能和精确度基本未受影响，通过小修，进行简单的修理或更换，即可修复。 10 一般烧损 符合下列条件：部分零部件、附属件损坏，导致部分使用功能和精确度降低或丧失，需通过项修，部分拆卸分解，修理或更换烧损件，才能修复。 40 严重烧损 符合下列条件之一：1.大部分零部件、附属件或关键零部件损坏，导致大部分使用功能和精确度降低或丧失，必须通过大修，全部拆卸分解，修理或更换烧损件，才能修复。2.部分使用功能或精确度虽不能修复到火灾前的使用