XX农商银行授信业务放款及支付审核管理规定.docVIP

PAGE 1 PAGE 1 附件： XX农商银行 对公授信业务放款及支付审核管理规定 第一章 总 则 第二章 岗位及职责 第三章 放款核准权限规定 第四章 贷款资金的支付方式 第五章 支付管理 第六章 合同审查程序 第七章 放款核准和支付审核程序 第八章 附 则 总 则 为加强我行对公信贷业务管理，规范业务人员在合同审查、放款核准、支付审核等环节的操作行为，有效防范和控制信贷业务风险，根据《贷款通则》、银监会“三个办法一个指引”等有关规定，结合我行实际情况，特制订本规定。 岗位及职责 岗位设置和主要职责 分支行（部）在风险管理部或相关职能部室设合同审查岗，主要负责对辖内经办机构提交的授信业务合同在正式签约前根据授信批复书审批意见进行审核，确保合同要素与审批要求一致。 分支行（部）风险管理部设放款审核岗，主要负责依据授信批复书审批内容与要求，审核放款先决条件落实情况以及放款资料；审核通过后在CMIS系统打印放款通知书。 分支行（部）风险管理部设支付审核岗，主要负责对辖内经办机构提交的需要发放的授信业务进行支付审核，重点是对支付证明材料进行核实；根据授信业务支付审核要求，根据不同授信产品和不同支付方式的特点，开展支付审核。 分支行（部）风险管理部设抵（质）押物管理岗，主要负责抵押登记，落实合法有效的抵（质）押担保登记手续；领取他项权利证明，并做好入库移交工作。 上述岗位角色可由相关人员兼任，分支行（部）根据本机构业务规模合理配置相关岗位人员。 放款核准权限规定 由总行或分支行（部）审批通过的授信业务，放款前先决条件的审核全部由分支行（部）受理。根据授信金额大小，其中折合人民币5000万元（含）以上的授信业务，由分支行（部）风险管理部放款审核岗审核，风险管理部负责人进行复核，并由分管风险行长（总经理）审批；折合人民币5000万元（不含）以下的授信业务，由分支行（部）放款审核岗审核，分管风险行长（总经理）可将审批权限授权给风险管理部负责人审批。 对同一笔批复书项下的业务首次发生提款，须填写《放款核准书》，进行放款审核；该笔业务后续发生的提款，按照下列情况操作： （一）若该笔业务在首次提款时满足所有先决条件，且在后续提款时先决条件未发生变化，分支行（部）可视情况决定是否再次进行审核； （二）若该笔业务设有不同先决条件，则须分次审核； （三）若该笔业务改变用途或变更先决条件的，则须重新报有权审批人（机构）审批。 贷款资金的支付方式 受托支付 流动资金贷款：指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金划至借款人账户，然后支付给符合约定用途的借款人的交易对手。 固定资产贷款：指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金划至借款人监管账户，然后支付给符合约定用途的借款人的交易对手。 对于单笔受托支付金额在折合人民币500万元（含）以上、借款人交易对手的注册地（或实际经营地）在本市范围内但尚未在我行任一网点开立存款账户的，经办机构应要求借款人协调其交易对手事先在我行所辖任一网点开立存款结算账户，并作为受托支付贷款资金的转入账户。 若确实难以达到本点要求的，借款人需在《提款申请书》（样式见附件2）中说明相关情况，经办机构经核实确认后应及时向一级支行行长或分管行长汇报，并在获得一级支行行长或分管行长签字同意后，发放贷款并将贷款资金可转入交易对手在他行的存款账户。 自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 上述条款中所述提款申请是指在我行审批同意的授信额度内，借款人提出支用授信额度的申请行为，根据“三个办法一个指引”的要求借款人提交的《提款申请书》中应表明贷款资金采用受托支付或自主支付，并经分支行（部）风险管理部审核确定具体支付方式【实际操作时客户经理应根据本规定要求指导客户准确填写《提款申请书》，并进行初步审核把关】。 支付管理 流动资金贷款 单笔支付金额超过1000万元（不含）人民币的流动资金贷款，应采用受托支付方式。 具有以下情形之一的贷款，原则上应采用我行受托支付方式对外支付： （一）与借款人首次建立信贷业务关系、借款人信用等级（此信用等级为内部评级法项下的对公信用等级）在B以下（不含）且单笔支付金额超过100万元（不含）； （二）交易对手明确； （三）本行认定的其他情形。 固定资产贷款 固定资产贷款单笔金额超过项目总投资5%且超过50万元（含），或超过500万元的贷款资金支付，应采用我行受托支付方式。 合同审查程序 合同审查 （一）授信业务审批通过后，经办机构客户经理在系统中打印授信批复书，根据授信批复书意见落实必须的先决条件（房地产抵押登记等须先签订合同后办理登记的先决条件除外）后，在CMIS系统发起合同审查申