XX农商银行中小企业股权收购贷款管理办法.docVIP

PAGE 1 附件： XX农商银行中小企业股权收购贷款管理办法 第一章 总 则 为丰富我行信贷业务产品，促进中小企业业务健康发展，规范中小企业股权收购贷款管理，防范业务风险，根据《商业银行并购贷款风险管理指引》等法律法规以及我行相关信贷管理规定，特制订本管理办法。 本办法所称中小企业股权收购（以下简称“股权收购”）是指中小型收购方企业（以下简称“收购方”）通过受让现有股权、认购新增股权等方式以实现控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。 本办法所称借款人应为中小型企业，划型标准按国家统计局最新的大中小微型企业划型办法执行。 现行的划分标准可参考工业和信息化部、国家统计局、国家发展改革委、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）以及国家统计局《关于印发统计上大中小微型企业划分办法的通知》（国统字〔2011〕75号）。 本办法所称股权收购贷款是指我行向收购方发放的，用于支付收购交易价款的人民币贷款。 股权收购贷款的还款来源主要包括：目标企业产生的现金收入、收购方综合收益或其他合法收入等。 本办法所称社会中介机构是指对股权收购贷款进行调查、出具专业意见的社会性专业机构。社会中介机构的准入资质由总行认定。中介机构受聘参与尽职调查的，应与我行签署协议书，以明确其尽职调查的内容、范围、要求和责任。 股权收购贷款纳入我行公司客户综合授信业务统一管理，贷款审查、审批按当年授信授权相关管理规定执行。 第二章 管理机构及职责 总行公司金融部负责全行股权收购贷款的组织推动，根据业务需求，协同经办机构组织尽职调查小组，开展尽职调查评估工作。 总行风险管理部根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的要求，负责落实股权收购贷款的相关风险管理工作，制订相关风险管理制度；负责牵头管理相关表单、协议和合同文本;负责CMIS系统的维护及管理，以及对经办机构CMIS系统操作的指导。 总行授信审批部负责权限内股权收购贷款的审查、审批，并对经办机构进行审查审批指导。 总行资产监控部负责组织推动股权收购贷款的贷款检查、风险监测和不良贷款管理等事宜。 总行计划财务部负责统一制定股权收购贷款业务的定价指导原则。 总行会计结算部负责股权收购贷款的会计核算管理，制订股权收购贷款会计核算规程，对股权收购贷款进行专户核算管理。 总行合规部负责对股权收购贷款法律文件的合法、合规性进行审查。 经办机构负责股权收购业务的营销、受理、前期调查，待初审同意后，参与尽职调查工作，完成尽职调查、上报有权人审查审批、资金支付、贷后管理等工作，对股权收购贷款资金进行监管。 第三章 适用对象、条件与用途 股权收购贷款的申请人应符合以下基本条件： （一）经本地工商行政管理机关或主管机关核准注册登记的企（事）业法人单位或其他经济组织； （二）所处的行业不是国家或地方产业政策限制和禁止发展的行业或国家宏观经济政策阶段性限制发展的行业； （三）依法合规经营，经营管理制度健全。公司主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力； （四）具有中国人民银行颁发的有效中征码，信用情况良好，没有任何悬而未决的司法纠纷，无逃废银行债务，无逾期贷款和欠息等不良信息记录； （五）已在我行开立基本账户或一般账户； （六）同意在我行开立资金监控专用账户，接受我行对专户内资金结算进行监管，并承诺股权收购资金专款专用； （七）能提供符合我行要求的担保； （八）我行规定的其他条件。 股权收购交易应满足下述条件： （一）收购方与目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性； （二）依法合规，已根据股权收购交易的不同类型获得了有权部门对本次交易的批准文件，涉及国家产业、土地、环保等相关政策和行业准入、反垄断、国有股份转让等事项的，已按适用法律法规和政策要求，取得有关方面的批准和履行相关手续； （三）交易股权定价公允，不存在损害目标企业和其股东合法权益的情形； （四）交易股权权属清楚，过户或者转移不存在法律障碍，相关债权债务处理合法； （五）股权收购有利于增强目标的持续经营能力； （六）我行规定的其他条件。 股权收购贷款用途仅限于支付股权收购交易价款，不得用于收购方在股权收购协议下所支付的其他款项，不得用于股权收购之外的其他用途。 第四章 金额、期限、利率、收费、担保方式 股权收购贷款金额依据申请人融资需求、交易风险评估状况，负债水平、偿债能力等因素合理确定，针对单一股权收购项目的贷款金额最高不得超过该股权收购交易所需资金的60%且不得超过2.5亿元。 股权收购贷款期限应根据交易特点、风险状况、偿债能力等因素综合确定，一般不超过7年，特殊情况可给予2年还款宽限期。 股权收购贷款利率可根据交易复杂性、业务风险程度和客户