XX农商银行质押担保管理办法 (2).docVIP

PAGE 24 附件： XX农商银行质押担保管理办法 目 录 总则 动产质押特别规定 权利质押特别规定 授信后管理 附则 附录 常见质押类型主要管理要求 总则 第一条 目的及依据 为规范我行质押担保业务，促进质押担保业务的稳健发展，维护我行信贷资产安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》及相关司法解释等法律、法规、规章和其他有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。 第二条 质押定义 质押是指借款人或第三人将其动产移交我行占有，或将其财产权利出质，以该动产或财产权利作为债权的担保。当借款人不履行到期债务或者发生当事人约定实现质权的情形时，我行有权依照法律规定，以该动产或财产权利折价，或者拍卖、变卖该动产或财产权利所得价款优先受偿。 为提供担保而设定质押的人（即借款人或第三人）为出质人，享有质权的人（即我行）为质权人，为债权担保的担保物为质物（标的物）。 因标的物的不同，质押一般分为动产质押、权利质押。 第三条 出质人主体资格基本要求 （一）出质人具有相应的民事行为能力； （二）有限责任公司和股份有限公司以自有的动产或财产权利出质的，应已经公司有权机关决议通过； （三）以共有动产或财产权利出质的，应已征得有关共有人的书面同意； （四）出质人与证书、权利凭证或权利批准文件确定的权利主体应一致； （五）我行其他要求。 第四条 质物选择基本要求 （一）质物应是法律法规明确规定可以质押的动产或财产权利； （二）出质人对质物拥有完整的所有权； （三）我行其他要求。 第五条 质物价值认定方法 （一）直接认定质物价值的：保证金质押、出口退税专用账户质押、票据质押、存单（折）质押、人寿保险单质押、应收账款质押。 （二）依据专业机构公布的市场价值对质物价值进行认定的： 采用股票、债券等质押的，依据最近交易日收盘价或公允价值进行价值认定； 采用贵金属质押的，且贵金属为XX黄金交易所托管的，依据XX黄金交易所公布的价格进行价值认定； 采用标准仓单质押的，依据期货交易所公布的价格进行价值认定。 （三）采用上述情形以外的其他质押方式的，应视质物类型、授信业务风险情况等因素合理选择质物价值认定方法： 1、依据我行认可的专业评估机构的评估价值认定质物价值； 2、参考市场价值认定质物价值； 3、借贷双方协商认定质物价值。 第六条 质押率管理 质押率＝授信金额/质物的作价现额 （一）质押率上限按如下标准掌握： 　 一级分类 二级分类 三级分类 质押率上限 动产质押 货币 保证金 人民币保证金 1、授信业务币种与质物计价币种相同时，表内业务一般为90％，在确保覆盖贷款到期本息时，最高不超过100％；表外业务最高不超过100％。 2、授信业务币种与质物计价币种不相同时，表内业务一般不超过85％，在确保覆盖贷款到期本息时，最高不超过90％；表外业务一般不超过95％。 3、授信业务币种与质物计价币种不相同，且客户通过我行进行远期交易确保能100％锁定交易汇率的，则质押率上限标准参照同币种质押的质押率上限执行。 外币保证金 出口退税专用账户 　 100% 贵金属 黄金、白银、铂金 　 由XX黄金交易所托管的，80％；非由XX黄金交易所托管的，70％。 其他贵金属 　 易保存的原辅材料、物资和商品 　 　 50% 权利质押 存单（折） 人民币存单（折） 　 1、授信业务币种与质物计价币种相同时，表内业务一般为90％，在确保覆盖贷款到期本息时，最高不超过100％；表外业务最高不超过100％。 2、授信业务币种与质物计价币种不相同时，表内业务一般不超过85％，在确保覆盖贷款到期本息时，最高不超过90％；表外业务一般不超过95％。 3、授信业务币种与质物计价币种不相同，且客户通过我行进行远期交易确保能100％锁定交易汇率的，则质押率上限标准参照同币种质押的质押率上限执行。 外币存单（折） 　 债券 中央银行票据 　 100% 国债 凭证式国债 90% 记账式国债 100% 储蓄国债 100% 金融债券 中国政策性银行金融债券 90% 中国商业银行金融债券 90% 中国商业银行次级债 90% 其他金融债券 90% 企业债券 在银行间债券市场流通、托管的企业债券 80% 在证券交易所上市的企业债券 80% 票据 商业银行本票 　 100% 银行承兑汇票 　 1、授信业务币种与质物计价币种相同时，表内业务一般为90％，在确保覆盖贷款到期本息时，最高不超过100％；表外业务最高不超过100％。 2、授信业务币种与质物计价币种不相同时，表内业务一般不超过85％，在确保覆盖贷款到期本息时，最高不超过90％；表外业务一般不超过95％。 3、授信业务币种与质物计价币种不相同，且客户通过我行进行远