中国网络保险发展研究.docVIP

中国网络保险发展研究 励雅敏 作者简介：励雅敏，平安证券综合研究所金融首席研究员。 一、中国网络保险发展概括 上世纪90年代至今，中国保险业迎来大发展，截至2013年底，中国保险业总资产已经达到8.29万亿元，成为仅次于银行和信托的第三大金融行业。保险公司保费增长和资产扩张得益于产品创新和渠道拓展，尤其是人身保险，渠道对于保费的贡献度至关重要。目前保险公司主要营销渠道有：代理人渠道、银行（邮政）渠道、营业部直销、保险代理公司、保险经纪公司、保险公估机构、保险兼业代理机构、网络销售、电话保险等。 图1：2012年中国人身保险市场保费构成比例 资料来源：证监会，平安证券研究所。 在2010年之前，互联网基本被保险公司用作是形象宣传平台，2010年后随着网上购物和移动互联网兴起，电子金融服务逐渐被消费者尤其是年轻人认可。保险公司抓住这一机遇，增加在互联网方面的投入。2013年众安在线作为专业的网络保险公司成立，成为保险电子商务发展里程碑式的标杆。 表1：中国保险业电子商务发展路径 从服务对象看，目前我国保险电子商务主要分为面向企业客户的B2B模式、面向个人客户的B2C模式以及面向内部员工的B2E模式。从服务手段看，保险电子商务主要分为网络模式和电话模式。 图2：中国电子商务模式 资料来源：证监会，平安证券研究所 虽然近年中国保险业整体保费收入呈现放缓状态，但是网络保险和电子商务市场却出现