互联网金融理论与应用项目三P2P网络借贷投资.pptxVIP

项目三 P2P网络借贷投资[知识目标]1、了解P2P投资的概念、原理与主要模式。2、熟悉P2P投资的基本方法与主要流程。3、认识P2P投资的主要风险及风险防控措施。[能力目标]1、熟悉国内外主流P2P平台的特色理财产品，并能与银行理财产品相比较，结合实际作出投资决策。2、能灵活运用选平台、选产品和选标的等操作步骤，完成P2P模拟投资，并在防控投资风险的基础上争取最大的投资收益。 全球首家P2P平台——Zopa Zopa是世界上第一家P2P网络借贷平台，成立于2005年，全称为英国Zopa网上互助借贷公司，Zopa是“Zone of Possible Agreement（可达成协议的空间）”的缩写。 目前该平台成交依然活跃，业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天投资额达200多万英镑。 该公司的基本运营模式为：个人借贷双方以Zopa为中介完成交易，借款者提出可接受的最高利率，贷款人参与利率竞标。任务一 把握P2P投资的原理任务二　P2P网贷投资的方法与步骤任务三　做好P2P投资风险防控技能实训1、P2P网贷的定义 P2P网贷英文称为Peer to Peer lending，即个体网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现直接借贷的新型债权投、融资形式，属于民间借贷的“互联网化”。2、P2P网贷的发展历程３、P2P网贷的特点相比于传统的银行贷款，P2P网络借贷呈现以下特点： （1）借贷双方的广泛性。（2）交易方式的灵活性和高效性。（4）互联网技术的运用。（3）风险性和收益率双高。４、国内P2P网贷的主要模纯线上模式 线上+线下模式 担保公司担保模式 风险准备金担保模式 抵押担保模式 保险保障模式 P2P+票据理财合作模式 P2P+供应链金融合作模式国内P2P网贷的主要模式５、P2P网贷对金融业发展的影响（2）促进直接融资发展。（1）规范民间借贷，抑制高利贷。（6）促进金融监管理念改革和监管方式创新。影响（3）加速“影子银行”市场化。（5）创新金融业风控手段。（4）推动征信体系建设。６、P2P理财与银行理财的区别（1）P2P理财和银行理财的收益不同。（2）P2P理财和银行理财面向的理财人群有很大的区别。（3）P2P理财和银行理财的投资起点不同。（4）P2P理财和银行理财的资金流动性不同。7、P2P投资与股权众筹 P2P网贷与股权众筹被称为互联网金融颠覆性创新的“双雄”，这两种创新模式都起源于美国，都属于我们在项目一中介绍的互联网金融“创新业态”。但是，从投资的角度看，两者在担保、信息披露、投资者性质、回报方式、收益特点、收益周期等方面存在明显区别。 P2P投资通常具有一定程度的本息担保，而股权众筹除了部分项目设定回购条款外，并无担保。P2P投资的债权信息公开有限，通常限于借款人的基本情况；而股权众筹对融资项目的信息披露往往十分细致，一般还包括《股权众筹融资项目商业计划书》和实拍视频等，部分项目还会进行路演，与投资人深入沟通。P2P投资者的身份为出借人，而股权众筹投资人在项目众筹成功后，往往会成为公司股东或者是合伙企业的有限合伙人。P2P投资具有投入小、可分散投资、回报快、投资周期较短等特点；而股权众筹投资一般风险较大、收益较高，部分投资项目单股投入资金较多，回收周期较长，比较适合专业投资者。内容导航任务一 把握P2P投资的原理任务二　P2P网贷投资的方法与步骤任务三　做好P2P投资风险防控CONTENTS技能实训1、选平台 “选平台”是做好P2P投资的基础与前提。P2P投资实战中，投资者可从以下几个维度来考察平台的资质和安全性，识别出真正靠谱的P2P平台。（1）了解P2P平台的登记资质与股东性质。（3）考察P2P平台的风控保障 措施。从股东性质来看，当前我国P2P主流平台已经行成了五大派系：①银行系P2P平台。②国资系P2P平台。③上市公司系P2P平台。④风投系P2P平台。⑤民营系P2P平台。①平台的运营理念和运营模式。②贷前、贷中和贷后催收措施是否合规完善。③平台逾期及坏账的总体情况。（2）核实P2P平台的管理层背景与合作机构。（4）P2P平台的资金存管情况也是选择平台的重要因素。[3-1] 考察特色P2P平台“讯燕金服”的股东背景 “讯燕金服”是一家颇具特色的地方性P2P平台，位于江苏省常熟市，在区域内具有“小而美”的美誉。但作为一家地方平台，较少受到全国网贷门户的关注，因此投资者在投资此类地方平台时，有必要运用上述“选平台”的方法，仔细考察其股东背景与综合实力，因为对于地方平台而言，往往股东情况对其安全性更为重要。步骤操作步骤一：登录“讯燕金服”官网，了解基本情况。步骤二：登录全国企业信用信息公示系统，查询平台公司资质与股东。步骤三：进一步查询江南集团的股东背景，判断平台的性质。步骤四：