中国人保培训课件：信保这件小事.ppt

信用保证保险是现代保险中的一类新兴业务，相对于一般财产保险和人寿保险来说历史不长。保证保险约比信用保险出现的早一点。大约在18世纪末19世纪初，在欧洲就出现了忠诚保证保险，它最初是由一些个人、商行或银行办理的。稍后出现了合同担保。1919年，第一次世界大战结束后，鉴于东方和中欧诸国政治局势的变化，英国政府为保护本国与东方和中欧诸国的出口贸易的顺利进行，专门成立了出口信用担保局，逐步创立了一套完整的信用保险制度，以后各国纷纷效仿。1934年，英国、法国、意大利和西班牙的私营和国营信用保险机构成立了“国际信用和投资保险人联合会”，简称“伯尔尼联盟”，旨在便于相互交流出口信用保险承保技术、支付情况和信息，并在追偿方面开展国际合作。 我国的信用保证保险的发展始于20世纪80年代初期。1983年初，中国人民保险公司上海分公司与中国银行上海分行达成协议，对一笔出口船舶的买方信贷提供中、长期信用保险；1986年人保开始试办短期出口信用保险；1988年，国务院正式决定由中国人民保险公司试办出口信用保险业务，并在该公司设立了信用保险部。1994年以后，中国进出口银行也经办各种出口信用保险业务。2001年12月，在原中国人民保险公司信用保险部和中国进出口银行信用保险部的基础上，组建产生了我国第一家专门经营信用保险的国有独资的中国出口信用保险公司。保证保险业务我国曰前有多家保险公司开办，具体险种主要有国内工程履约保险、对外承包工程的投标、履约和供货保证保险、产品质量保证保险、住房贷款保证保险、汽车贷款保旺保险、雇员忠诚保证保险等。 * 我国信用保证保险经过三十几年的发展，2014年保费规模突破400亿元，2015年市场保费规模达到400.64亿元，信用险、保证险各占半壁江山。2014年保证险增速较快是由于个人消费贷款保证险快速增长； 从2014年到2016年7月的分月数据可以看出，2016年的信用保证保险市场规模有所萎缩，2016年1-7月保费规模仅150.93亿元，主要是受平安易贷产品出表影响。 * 从信用保证保险的市场盈利能力来看，根据保监会的统计数据，我国信用保证保险市场绝大多数月份的承保利润率在10%以上，仅有在2014年的6月份出现的承保亏损，总体盈利能力尚可。 分大险种看，保证险的盈利能力较为稳定，相反，信用险的盈利波动幅度较大，且亏损的月份较多 * 国内信用保证保险主要演员：中国人保、出口信保，大地财险、中银保险、太平洋财险、平安。 出口信保专门做信用保险，车险和其他非车险都不能做，该公司信用险这个产品，在厦门市场的份额在90%左右；中国平安主要是凭借个人类贷款保证保险（易贷险）的创新突破，在信用保证保险市场占有一席之地，2015年保证险在厦门市场占比73.1%，2014年该数据为79.3%；中银保险，主要是与中国银行合作，俗话说就是“拼爹”，但是成绩平平，还有一个是阳光保险，通过复制平安做法，在保证保险市场表现也较为抢眼！ * 我司2013年至2016年的保费规模如图所示，2014年突破十亿，增速87%；2015年保费规模快速增长，增速达148%；2016年1-7月保费规模24.16亿元 * 信用保证保险产品两个子险种就是信用险和保证险，根据不同的保障范围进一步细分为多个险种，如图，系总版条款（通用） 信用险板块，根据进出口不同的贸易主体，有内贸险和出口险；大部分有银行参与、作为受益人的，与贷款有关系的信用保险，归纳为贷款信用保险；个人类的信用保险应用实例，如联通充话费送手机活动等。 保证险板块，一般从产品的名称就能看出不同险种的保障范围是什么，一一来看…… * 贷款信用保险还包括：生源地国家助学贷款信用保险 内贸险2007年 2016年更新 短期出口信用保险2013 2016年更新 小微综合保险条款 2015年10月 国内特定、出口特定 2016年6月 金融机构贷款损失信用保险 2014年 国内特定合同信用保险是在合同能源管理、高端、大型设备销售等需求而产生的，针对特定合同的承保，最长不超过5年；出口特定合同则是针对海外出口机电设备、成套设备或者海外工程项目所制定的产品，也具有周期长、金额大、技术要求高等特点。 * 保证险体系完备，由产品质量保证保险、雇员忠诚保证保险、贷款保证保险、合同履约保证保险与其他保证保险5大产品构成，涵盖了26个已设产品代码的细分险种（2016年3月）总颁条款19个，地方性条款12个。 总颁条款包括雇员忠诚保证保险、产质险、太阳能光伏组件长期质量与功率保证保险 、高新技术企业产质险、汽车三包质量保证保险、合同履约保证保险、单用途预付卡履约保证保险、关税履约保证保险、投标保证险、个人生活质量保证保险、中小企业贷款保证保险、中小企业贷款保证保险（多年期）、个人贷款保证保险、个人贷款保证保险（多年期）、文化企