个人保险投保与核保规则(华夏2013).docVIP

个人保险投保和核保规则 （2013年 10月版试行） 第一章 总 则 第一条 为促进公司业务的健康发展，规范新契约操 作过程中的投保与核保工作，防范承保过程中的风险，根据 现行的?中华人民共和国保险法?和公司现行条款及相关业 务政策特制定?华夏人寿保险股份有限公司个人保险投保和 核保规则（2013年 10月版试行）?以下简称“本规则”。 第二条 本规则适用于个险渠道、收展渠道、中介渠 道。 个险渠道、收展渠道、中介渠道业务销售和承保的险种 均须为我公司已经正式报备的险种。 第三条 本规则适用于总公司及各分支机构。合作的 经纪代理公司以及保险代理人外出招揽业务均须遵守本规则。 第四条 本规则分为总则、基本投保规则和基本核保 规则、附则四个章节，附件包括：体检标准、各险种的投保 规则和核保规则。 第五条 本规则中险种名称前均省略了“华夏人寿保 险股份有限公司”。 第二章 基本投保规则 2 第六条 基本投保规则是指投保个人人身险业务的一 般性投保要求和规则。对于每一被保险人，无论投保一个或 多个险种，均须符合该规则。 第七条 保额规定 一、通常情况下，投保每一主险的最低保险金额为 10000 元或为 1份，附加险的最低保额为 1000元或为 1份，主险和 附加险超出部分均应为 1000元或为 1份的整数倍。 二、凡涉及投保人保费豁免责任的险种，同时计入投保 人的人身险风险保额。 第八条 保费及客户身份识别相关规定 一、本公司承保每一份投保单的累计主险保费不得低于 以下标准（短期意外险产品除外）： （一）一次交清：1000元； （二）年交：500元。 二、特殊险种的最低保费规定详见险种投保规则中的规 定。 三、投保时有下列情形之一的，需进行客户身份识别： （一）单个被保险人以现金形式交纳的保险费金额人民 币 2万元以上或者外币等值 2000美元以上的人身保险合同； （二）单个被保险人累计以转账形式交纳的保险费金额 人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上的人身保险合 同。 前款“保险费金额”依照客户按照保险合同应缴纳的所 3 有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴 纳但实际尚未缴纳的保费。 （三）客户身份识别的措施包括： 1.确认投保人与被保险人的关系； 2.核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益 人的有效身份证件或者其他身份证明文件； 3.登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益 人的身份基本信息； 4.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或 者影印件； 5.与反洗钱、反恐融资监控名单、人行或其他行政、司 法部门公布的监控名单以及涉嫌洗钱犯罪等名单进行比对； 并依据?反洗钱客户风险等级划分及后续处理实施细则?（华 夏保发[2012]505 号）的要求对不同风险客户采取相应的后 续处理措施； 6.如发现可疑信息可采取要求客户补充其他身份资料或 者身份证明文件、回访客户、实地查访、向公安或工商行政 管理等部门核实等其他可依法采取的措施对客户身份进行识 别或者重新识别； 7.公司?反洗钱管理办法（2012 版）?（华夏保发 [2012]484 号）和其他反洗钱内控制度中规定的其他客户身 份识别要求。 四、进行客户身份识别时需要登记的身份基本信息的内 容： 4 自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、 国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证 件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所 地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息” 包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登 记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社 会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控 股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业 务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、 有效期限。 五、证明投保人与被保险人关系的证明，可以是户口簿、 结婚证、派出所证明、社区证明等。 六、公司员工和保险代理人均应妥善保存客户身份识别 过程中获取的客户身份信息，确保客户身份资料的保密、安 全、准确及完整，为识别客户身份、了解业务情况、调查可 疑交易活动和查处洗钱案件提供所需的信息。 第九条 交费频率及保费计算 一、分为一次交清、年交两种。 二、保险费计算方法：费率参照险种费率表。每一险种 的最终保险费保留到人民币“分”。 第十条 附加险规则 一、不能单独投保，只能附加在约定主险上，并且在约 定的主附险比例范围内一起投保； 5 二、附加险保险期间不得超过其对应的主险保险期间； 三、以附加险形式销售无保证续保条款的健康保险产品 的，附加健康保险的保险期间须等于其对应的主险保险期间； 四、附加险交费方式须与主险一致