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房地产信贷资金 房地产信贷资金 目录 1、 房地产信贷资金的概念 2、 房地产信贷资金的构成 3、 房地产信贷资金的筹集 4、 房地产信贷资金的流动表现 5、 房地产信贷资金的主要风险及特点 6、 防范房地产信贷资金风险的建议 房地产信贷资金的概念 信用是商品经济发展到一定阶段的必然产物， 是在货币发挥支付手段职能的基础上产生的。房地 产商品属性的确定和房地产商品市场的建立是房地 产信用产生的前提条件，通过信用手段来 筹集房地 产资金能更好地实现房地产资金的融通，解决房地 产业的资金需求。房地产信贷，就是银行或房地产 信用机构通过各种信用手段，把动员，筹集起来的 1 各种房地产信用资金，以偿还为条件暂时让渡给房 地产的开发经营者和消费者使用的一种借贷行为。 可见，房地产信贷资金就是以偿还为条件用于房地 产业的资金。 房地产信贷资金的构成 房地产信贷资金是房地产金融机构向房地产业 发放贷款所运用的资金，其构成我们可以从分析房 地产信贷市场人手。房地产信贷市场就是房地产金 融机构在房地产业发生存。贷款业务所形成的市 场，是信贷资金在房地产业中借贷关系的总和。与 其他市场一样，房地产信贷市场由主体与客体构 成，市场主体即市场的参与者，市场客体即市场交 易的对象。房地产信贷市场的主体（参与者）可分 为债权人和债务人两大类，具体而言有以下几类， 它们在信贷市场扮演不同的角色。 1．房地产开发企业 房地产开发企业在其开发的不同阶段，分别作 为债权人或债务人出现。一般而言，在开发初期） 需要大量的资金投入，开发商自有资金往往不足， 这时他就会在金融市场贷人资金，成为债务人；而 到了后期，随着投人的减少及楼字预售收入的增 加，开发商又会将暂时闲置的资金存入银行，成为 债权人。在房地产信贷市场上、房地产开发企业频 繁出现，随时调节自己的资金状况。 2．房地产金融机构 2 房地产金融机构是房地产资金融通过程中的中 间组织，承担着信贷资金筹集和发放工作，既有银 行的金融机构，也有非银行金融机构。在房地产信 贷市场上，当房地产金融机构吸收各种住房储蓄存 款、单位建房资金存款、住房公积金存款、住房生 产消费基金存款、房地产企业存款、房地产治理部 门存款时，作为债务人出现，房地产金融机构将各 类存款集中起来，以债权人的身份向房地产开发企 业。消费者提供贷款。房地产金融机构作为融资中 介，既是债权人又是债务人，一方面吸收存款，另 一方面发放贷款，从而融通房地产资金，同时也体 现了国家宏观的货币政策。 3．房地产商品的消费者 消费者在房地产信贷市场上主要作为债务人出 现。由于低收入与房地产商品价高的矛盾，消费者 往往需要借助金融机构的信贷援助才能购房。随着 我国房改的推进，今后各银行对消费者购房的贷款 额将大大增加。当然，当消费者还未购房而进行住 房储蓄时，是作为债权人提供信贷资金。 4.中心银行或地方的金融治理机构 由于房地产业在国民经济中占有较大的比重， 而且住房问题是关系到一国国计民生的大事，所 以，对之加强治理十分必要。中心银行通常会通过 利率政策，货币政策及一些行政措施来干预房地产 信贷市场。如美国的联邦住宅贷款银行系统由政府 充当保证人，从私人来源吸收资金，以此为建筑住 宅和购买住宅提供贷款，同时政府机构对个人的住 3 宅提供保险或保证，充当无条件偿还贷款的保证者 和保险者。日本的住宅金融公库通过邮政存款、保 健年金。国民年金等形式融通长期低息资金向房地 产金融机构发放。 房地产信贷资金的筹集 房地产信贷业务的规模和发展速度是由房地产 信贷资金来源状况