农村金融调研报告.docxVIP

农村金融调研报告 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重 要。大力发展金融业是促进榆林市经济更好更快发展的重要保障。 当 前，农村资金的供求矛盾突出已成为农村经济发展和农民收入增长的 重大制约因素。推动农村金融改革， 改善农村金融服务已经迫在眉睫。 最近，根据省政协的通知精神，我市政协财农委组织人员，对全市金 融业发展情况进行调研， 调研组先后听取了有关方面的情况通报， 召 开了金融界人士座谈会， 并走访了有关金融机构， 企业界人士和农村， 了解我市金融业发展取得的成绩， 查找存在的问题和不足， 积极提出 加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、榆林金融业的现状 农村金融的困境日益凸显， 农村金融服务落后， 已经成为农村经济 发展的 “瓶颈”，成为社会主义新农村建设的重要掣肘因素。因此， 深化农村金融体制改革，强化“三农”金融服务，是构建和谐社会、 建设社会主义新农村必须破解的难题。 一、农村金融服务体系中存在的问题 一个健康、完整的金融体系对于农村经济的持续发展是不可缺少 的。在新农村建设中金融投入是资金投入的主渠道。 而现有金融体系 在为农村服务中存在以下主要问题： 农村金融机构退位， 服务功能弱化。 由于农村经济货币程度较低， 农村金融赖以生存的微观经济基础脆弱， 正规金融因农村的比较弱势 而选择“自我纠正”，国有商业银行大量退出农村市场，导致农村金 融服务覆盖面下降，农村金融出现“空洞化”和边缘化。首先是政策 性金融缺位。对农业发展银行实行“独立核算、自主保本经营、企业 化管理”与其承担的农村政策性银行的职能存在一定的矛盾。 农发行 为我国目前唯一的政策性农业金融机构， 业务范围太窄， 主要负责粮 棉油收购、 储运等环节的资金提供， 农业发展急需的其他贷款业务基 本没有涉足，在粮食购销体制改革基本完成后又将面临业务严重萎缩 的问题，没有真正起到支持农业开发的作用。其次，农业银行支农功 能“边缘化”。随着农行商业化改革的深入，其“盈利性、流动性、 安全性”的经营原则与农业生产的“高风险性、分散性、波动性、长 期性”向背离，农业银行将农业资金从以农业为主转为以工商业并举， 竞争视角从农村转向城市，使得贷款业务逐渐离“农” 。再次，农村 信用社支农有限。 农村信用社在农村金融中占主导地位， 虽然在一定 程度上满足了农村、农业、 农民发展经济的资金需要，较好地支持了 农村经济发展， 但由于受自身经营规模和经营体制所限， 其资金供给 总量远远不能满足农村经济发展对资金的需求，存在“农信难为农” 的严重问题。 信贷管理制度存在缺陷，农民很难取得贷款。为防范贷款风险， 面对农村贷款规定较为苛刻的条件。 大部分农民贷款因提供不出相应 的质押、抵押及不动产等担保而与农贷失之交臂 ; 另外，由于农村贷 款期限、结构、 金额等方面设计与农村资金需求特点不相适应。随着 新农村建设的逐渐深入， 农业走向产业化、 现代化已成为不争的事实， 对资金的需求量较大，周期长，而现实的贷款产品金额偏小，期限一 般为 1 年，与农村经济发展需求信息不对称 ; 此外，浮动贷款利率制 度使农民承受能力严重受挫。 实行浮动利率制度后， 农村信用社在农 村金融处于垄断地位，为追求利润最大化，对贷款一律实行上浮，在 相当程度上加重了农户的利息负担。 农村金融服务环境较差，金融生态断裂。由于社会信用环境差， 借款人信用观念淡薄， 逃废银行债务的现象时有发生， 制约了农村金 融机构的信贷投入 ; 农村信用体系尚不完善，金融机构考察其财务状 况和信贷条件较为困难，同时贷款需求总体缺少有效的担保、抵押， 使农业地区需求量大、亟须支持的大额农户、个体公商户贷款、民营 企业贷款、小城镇建设贷款、水利建设贷款等难以形成需求。另外， 农户信用信息数据库尚未建立，农户信用信息处于零散分布状况。 民间借贷缺乏规范， 金融风险加大。 民间借贷虽然在一定程度上 缓解了农民贷款难的问题，但良莠不齐，同时，也加大了农民的负担 和农村金融风险。由于对民间借贷缺乏有效的社会监督和正确引导， 其风险、隐患日益凸现，由此引发的经济纠纷呈上升态势，间接殃及 社会稳定; 另外，民间借贷不规范，无借据、合同，缺乏担保，隐蔽 性强，给不法分子可乘之机， 坑蒙拐骗在所难免， 甚至引发刑事案件 ; 民间借贷利率一般高于同档次金融机构的贷款利率， 风险集中， 扰乱 了正常的金融秩序。此外， 影响金融宏观调控。民间借贷活动在高利 率的吸引下，易诱发大量资金以现金形式流出金融机构， 加大现金“体 外循环”，造成金融信息失真，干扰央行对社会信贷总量的监测。民 间借贷投向具有一定的趋利性、盲目性，资金流向与国家经济政策、 产业政策不能配套，使国家宏观经济政策落实效果不佳。 农业保障体系存在许多障碍。农业