（财务知识）公积金贷款买房须知.pdfVIP

（财务知识）公积金贷款买 房须知 公积金贷款买房须知 公积金贷款的主要优势公积金贷款住房公积金贷款不仅广泛应 用于新房的购买，在二手房购买方面的使用也十分普遍。由于公 积金贷款年利率仅为 4.41% ，比现行的商贷利率5.51%低了近壹 个百分点，因此在大多数购房者脑海里已经形成普遍的概念：使 用公积金贷款比使用商业贷款省钱。北京著名房产中介X 公司“我 爱我家”金融理财部的专家表示，公积金贷款的优势不仅仅只限 于其利率优惠，仍有贷款额度高、年限长、仍款灵活方便等多种 优势。 公积金贷款利率优惠 同样贷款金额和仍款年限，公积金贷款和商业贷款相比能节省数 万元利息。以壹套 40 万的房屋为例，贷款 28 万。若商业贷款年 限为25 年，则月均仍款 1721 元 25 年付款总额 516300 元，支 付利息总额高达 236300 元。而同样是年限 25 年的公积金贷款 月均仍款 1548 元 25 年总仍款 464400 元，支付利息总额 184400 元，比起商业贷款而言，每月能少支付 173 元月供 25 年共节省 利息支出近 51900 元。 同样贷款金额，同样仍款数额，公积金贷款和商业贷款比，不仅 仍款时间短，仍款利息更少了许多。同样的 28 万元贷款，若同 样以 1721 元/月的金额仍款，商业贷款仍款 300 个月，历时 25 年，支付总额达 516300 元，支付利息 236300 元。而公积金贷款 在仍款到第 251 个月，即在第 21 年时，全部本金及利息就已经 仍清，支付总额 430715 元，支付利息仅 150715 元，比商业贷款 节省利息支出 85585 元。 仍款方式灵活多样 公积金贷款的仍款方式极为灵活，借款人只需每月的仍款额不低 于 “最低仍款额” ，就能够随意确定月仍款数额，非常便于借款 人的资金安排。公积金贷款提前仍款有以下几点优势：数额灵活 便于资金掌控。商业贷款提前仍款，其数额必须为 1 万或 5 万的 倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于 “最低仍款额”的 仍款，全部视为提前仍款金额；次数不限，可按月提前仍款。 商业贷款对于提前仍款次数有的有明确规定，如 1 年仅能提前仍 3 次款。而公积金贷款则是每月都有三次提前仍款机会，贷款人 甚至可按月随时调整自己的提前仍款额；先冲本金，降低利息总 额。商业贷款提前仍款，所冲金额包括部分本金及部分利息。而 公积金贷款提前仍款，其金额全部冲抵贷款本金。使用公积金贷 款提前仍款，其最终仍款利息总额会远低于商业贷款同等金额提 前仍款后最终的利息总额；预约方便，无需书面文件。商业银行 提前仍款，不仅需要提前数月电话预约，有的甚至仍需要贷款人 提供书面文件，非常不便。而公积金贷款提前仍款，只需提前三 个工作日致电预约即可，电话调整提前仍款额无需书面文件。 公积金贷款的其他优势 公积金贷款成数高，首付压力小。商业贷款最高壹般只能贷到七 成，购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到 9.5 成，购 房人首付压力较小；贷款年限长，月仍款金额少。商业贷款的贷 款年限最高只能贷到 25 年，而且大多数二手房最高只能贷到 20 年，月供压力较大；而公积金贷款的年限最高可达 30 年，月供 压力较小；房龄限制较灵活。 商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求，大部分银行对于 85年以前的房屋不予贷款，且且贷款年限随着房龄的增长而降低。 而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活，房龄和贷款年限相加不 超过 50 年即可；各区县房屋皆可贷。商业贷款壹般只对北京市 城八区内符合条件的房屋进行贷款，远郊区县的房产审核极为严 格。而公积金贷款除对城八区房屋放贷之外，也能对北京市远郊 区县的房屋进行放贷；对借款人年龄无限制。商业贷款借款人的 年龄加上贷款年限必须小于 65 岁，而公积金贷款则对借款人年 龄无限制。 公积金贷款谨防误区 针对许多购房者对公积金贷款使用的误区，金融理财专家指出 公积金贷款在仍款时不会像商业贷款那样设定固定仍款额，而只 会要求贷款人在仍款时不低于某个 “最低仍款额” 。以28 万贷 款 25 年仍清为例，公积金贷款只会要求贷款人每月仍款数额不 低于 1344 元，许多贷款人往往每月仅缴纳 1344 元用以仍款。但 这么做的结果是，贷款人偿仍最后壹月贷款时会发现仍有 47000 多元的贷款本金尚未偿仍，且最终导致末期仍款压力巨大。 公积金贷款额度 大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，比如成都 个人单笔住房公积金贷款最高额度为 40 万元;广州市住房