贷款偿还分析电子教案.pptVIP

第8章 贷款偿还分析 ;最佳还贷方案 贷款偿还进度与完成比例分析 逆算利率和贷款额 ;8.1 最佳还贷方案 ; ;复制公式得到三年间每个月的还款额，由结果可知，等额本息还贷法每月的偿还金额相等 ; 下面计算“等额本金还贷法”中的各月利率。按照规定，月利率等于年利率除以12，日利率等于年利率除以360，这里的360指的是会计周期的360天，其他每月利率在30天的基础上进行利息的加、减计算，即小于30天的减，大于30天的加。 ;按住【Ctrl】键的同时单击表示大月的单元格，然后输入公式“=$G$6+$G$7”，然后按【Ctrl+Enter】组合键即可得到所有大月的月利率 ;由于2011年和2013年是平年，所以选中单元格G14和G38，然后输入公式“=$G$6-($G$7*2)”，按【Ctrl+Enter】组合键即可得到这两个年份小月的月利率 ;复制I13单元格公式计算各月偿还额 ;8.1.2 判断还贷方案可行性并选择最佳方案 ;8.2 贷款偿还进度与完成比例分析 ;8.2.1 创建还贷表并计算相关数据 ;输入公式计算出截止2010年5月底计划还款总额 ;8.2.2 创建贷款偿还进度和计划完成比例饼图 ; ;选中图表左侧的系列1 ;8.3 逆算利率和贷款额 ;8.3.1 使用函数和单变量求解法逆算利率 ; RATE函数的作用返回年金的各期利率。函数RATE通过迭代法计算得出，并且可能无解或有多个解。 其语法格式是： RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess) Nper为总投资期，即该项投资的付款期总数。 Pmt为各期付款额，其数值在整个投资期内保持不变。通常pmt包括本金和利息，但不包括其他费用或税金。如果忽略了pmt，则必须包含fv参数。 Pv为现值，即从该项投资开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。 Fv为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。 Type数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。 Guess为预期利率。如果省略预期利率，则假设该值为10%。 ;设置月偿还额计算公式 ;8.3.2 使用函数和单变量求解法逆算贷款额 ;设置月偿还额计算公式 ;本章小结