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银行土地整理中心授信方案 一、企业基本情况 1、企业简介 合同县土地整理中心注册资本123.261亿元，由合同县建设管理委员会、合同县财政局共同出资。按照县政府又好又快发展经济的要求，搞好全县项目用地预期需求调研，为县政府编报土地征收、收购和供应计划提供数据资料依据规划安排、土地收购计划和土地市场需求，对需盘活的存量建设用地，做好前期调查测算，经报请县政府批准，结合国土资源部门实施土地收购储备和管理，并将收购储备土地纳入县政府土地储备库储备和管理由政府依法收回的违法占地及闲置国有土地，并将土地纳入县政府土地储备库对涉及招拍挂用地项目和县政府所辖的划拨用地项目，代理组织前期提供用地和征后土地储备管理工作，并将土地纳入县政府土地储备库，承担实施国土资源部门委托的储备国有土地前期整理业务，在县政府的指导下，加强与各金融机构的配合，多渠道、多途径筹措土地征收、收购储备垫付资金，并负责管理和运作好土地征收和收购储备资金，负责合同县范围内的测量管理工作，并承接单位和个人委托的工程测量、房产测绘、地籍测绘及制图业务。 2、中心经营状况 合同县总计收购征收土地2585.0721亩，成本16447.35万元；出让土地2352.0354亩，土地出让金总额27581.5万元，政府收入11404.15万元。 二、银行提供的授信方案 应收账款融资方案背景： 合同县土地整理中心是合同县唯一的土地一级整理单位，合同县人民政府及发改委于批准土地整理中心收购合同县缝纫机厂等七家企业的土地。 其中：合同县缝纫机厂国有土地面积39990.91平方米 合同县电力总公司国有土地7152.5平方米 合同县集中供热工程公司国有土地面积3237平方米 合同县交通队国有土地面积8996.84平方米 合同县利和箱包制品有限公司国有土地面积11006.8平方米 合同县制革有限公司国有土地面积16093.5平方米 合同县针织厂国有土地面积6683.95平方米 上述土地总面积93161.5平方米，项目总投1.3亿元，分别与上述几家单位签订土地收购协议，并上报政府相关部门批准，该土地在完成整理后在市土地交易中心完成挂牌出让，土地出让金将划拨合同县财政局，县财政将按照审计局审定土地收购成本1.3亿元分两次，在上述款项返还之前将形成财政项下应收账款。上述应收账款已经过合同县财政局确认并同意合同县土地整理中心将上述应收账款债权转让银行办理应收账款融资业务。 应收账款融资方案设计： 银行与中心内和财政部门达成三方合作意向。这些应收账款是经财政确认的合格项目应拨款项,财政纳入拨款计划并明确还款时间和还款金额。根据以上中心、县财政和银行三方设计了应收账款融资方案： 1.以财政应向土地整理中心拨付的款项作为应收账款。 2.财政对这部分应收账款进行确认后按照财政拨付日期，保证银行融资资金的按期归还，解决银行贷款集中到期归还的流动性压力； 3.银行以公司提供的部分已审结应收账款不高于80%比例进行短期融资。 为确保银行信贷资金的安全，推动贸易融资业务的稳健发展，提高贸易融资业务综合收益，优化银行产品结构和收入结构，银行拟为合同县土地整理中心做财政应收账款融资业务，由合同县财政局按照还款计划按时进行财政资金的拨付，归还银行融资资金的贸易融资业务。 授信方案 额度类型 内部授信额度 授信方式 单笔单批额度 授信额度(万元) 5,000.00 授信期限(月) 6 授信品种 币种 金额(万元) 保证金比例 期限(月) 利/费率 是否循环 国内有追索权保理 人民币 5,000.00 0.00 6 按银行规定利率 贷款性质 新增 本次授信敞口(万元) 5,000.00 授信总敞口（万元） 5,000.00 担保方式及内容 信用 合同县土地整理中心是合同县最有力的投融资窗口，资本金来源主要是县财政的拨款，在天津市近年经济发展速度和国家确立天津滨海新区大发展战略的背景下，政策风险较低，资金来源稳定可靠，风险可控。该中心财务状况稳定与银行合作良好。融资能力强。 该财政保理额度可循环使用 【点评】 本案例给出了营销县级土地储备中心的授信方案，采取以财政拖欠的应收账款为质押，银行提供融资。这种融资有类似过桥贷款的意味，依托财政资金作为兜底担保。所以提供融资的期限多为短期融资，且必须与财政资金做好对应。