产物保险经营绩效PPT讲义课件.ppt

* 第五章产险营销 四、产险营销通路的类型 　　(一)直接承保制度 1.保险人对主要保险雇用专职人员 2.优点：(1)保单期满后，无保单续期所有权归属问题 (2)业务来源与质量较稳定 缺点：有较高固定成本 * 第五章产险营销 (二)直接响应(直效营销)制度 1.透过因特网、电视、邮购等直接销售保险 2.优点：成本低，购买容易适用于个人险种，如：意外险 缺点：易生理赔纠纷，如：汽车险理赔 * 第五章产险营销 (三)代理人制度 1.意义：保险人透过代理人招揽保险业务 2.种类：(1)独立代理人制度：代理人可同时代理多家保险人的业务 (2)专属代理人制度：代理人只替某一保险人代理人保险业务 3.优点：保险人可节省成本 缺点：(1)业务来源与质量较不稳定 (2)有保单满期后，保单资料所有权之困扰 * 第五章产险营销 (四)经纪人制度 1.意义：保险人承受经纪人转来之业务 2.优点：保险人可节省成本 缺点：(1)业务来源与质量较不稳定 (2)有保单满期后，保单资料所有权之困扰 (五)混合制度： 1.意义：保险人透过直接承保，直效营销，代理人及经纪人招揽保险业务为目前主流。 * 第七章产物保险核保 一核保之定义：是一种鉴定及评估承保风险、选择、订价及决定承保条件与范围的过程。 二核保之目标： 1确保核保利润 2保障社会大众与工商业之经济安全 3维护产险公司清偿能力 * 第七章产物保险核保 三核保人之范围： 1经纪人或代理人初步评估核保风险 2公司专职核保人从事正式核保 3有时公司以外的其他机构，如工程顾问公司、征信公司、风险管理顾问公司等，亦藉提供数据或建议，而从事核保的咨询或建议。 * 第七章产物保险核保 四核保部门的主要功能及职责 1制定核保政策及核保准则 2审核及评估公司各险种统计资料 3研究及发展新险种 4审核各险种费率 5核保稽核 6教育与训练 7参加各种核保会议 * 第七章产物保险核保 五核保之过程 1收集资料及鉴定与分析风险 2制定各种核保方案 3评估各种核保方案 4选择最佳核保方案 5执行选定之核保方案 6监督及改进选定之核保方案 * 第七章产物保险核保 核保人须先了解实质危险因素与道德危险因素及心理危险因素 1实质危险因素：是一种有形且可测量出大小的因素如在火灾危险实质危险因素可归纳为建筑等级、使用性质、消防设备、四周环境、地区、维护情况 2道德危险因素：是一种人为的故意因素，如要保人及被保人对保险公司的诈欺行为。 3心理危险因素：系指被保人的疏忽或过失而增加损失机率。 * 第七章产物保险核保 核保时如何减少或消除心理危险因素 1使用损失分摊制度 2使用自负额规定 3以减费方式激励被保险人采取损失预防 核保方案分为三种： 1接受要保 2拒绝要保 3附条件要保 * 第七章产物保险核保 六核保政策与准则 核保政策：核保政策为决定产险公司经营险种的最佳组合，代表公司的承保经营政策。一般而言，核保政策由拟定的营业范围及公司的客观限制因素所组成。营业范围包括险种选定、地区、保单及费率。客观限制因素包括承保能量、法令规定、人员配置、及再保安排等。 核保准则：依核保政策制定核保准则，核保准则主要目的为提供一致性的核保作业标准，及提供作核保决策时的参考依据。 * 第七章产物保险核保 综合性保险之意义：采概括式承保，以一张保单承保多种事故。可避免承保范围之不足或重复，降低保费负担。 现金流量承保：以降价承保方式，吸收大量投资资金，赚取投机性投资收益，另方面则呈现严重承保亏损。 * 第七章产物保险核保 产物保险核保 1说明核保之意义与主要目标及过程？ 2说明道德危险因素与心理危险因素之意义，并分析产物保险核保人在承保时，可实行那些措施以避免或降低道德危险因素与心理危险因素？ * 第七章产物保险核保 3.说明个人保险与商业保险之范围？ 4说明综合性保险之意义与优点？ 5说明分入再保与分出再保之意义？ 6产险公司的部门包括：营销、核保、理赔、损失控制、再保险、精算、投资等 * 产物保险经营绩效 1保费收入:直接签单保费收入或自留保费收入 自留保费收入=直接签单保费收入+再保费收入-再保费支出 保费收入成长率太高，可能是核保太松懈或降价竞争 * 产物保险经营绩效 2.费用比率? 费用/自留保费 如30%表示费用占自留保费的30%，费用比率低，代表有经营效率。 3.损失比率： 赔款(含理赔费用)/自留保费 如80%表示赔款占自留保费30%，损失比率高，代表保险人发生核保损失机率高，未来保