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小额贷款有限公司内控管理制度 第一章 总 则 第一条、为了加强娄底市鸿星小额贷款有限公司（以下简称本公司）的 1 内部控制管理，根据相应的法律法规及本公司贷款管理的要求，特制订本制 度。 第二条、本办法针对贷款审批，公司的内部授权和对外授信管理、公司 的稽查审计等内容进行了具体规范。 第三条、公司员工必须严格遵守本办法，为做好贷款管理，加强风险管 理，完善审批程序，规范贷款授信行为，防范和控制风险，接受稽核监督， 保障业务健康发展。为加强内控管理，切实优化贷款结构，全面提升公司资 产质量做出贡献。 第一章 贷款权限审批 第四条、贷款审批对象，贷款审批的对象是指向娄底市鸿星小额贷款有 限公司申请借款的娄底市范围内中小企业和个人经营者及“三农”。 第五条、贷款审批范围，贷款审批范围是指娄底市鸿星小额贷款有限公司 发放的流动资金贷款。 第六条、贷款分级审批权限： 一、 借款人单户贷款金额在10万元之内（含10万元）的贷款审， 由本公司贷款业务部审查，总经理签字后发放。 二、 借款人单户贷款金额在 10万元以上100万元以内（含100万 元）的贷款，先由本公司贷款业务部做贷前调查，报请本公司审 贷会表决，审贷会同意后，由总经理签字执行。 三、 借款人单户贷款金额在100万元以上的贷款，先由本公司贷款 业务部做贷前调查，报请本公司审贷会表决，审贷会同意后，报 董事会表决并经董事长签字后执行。 2 第七条、贷款审批的管理要求 一、严格按照规定的贷款审批权限逐级上报审批。 二、审批贷款资料必须齐全，调查报告反映借款企业（个人）真实 情况。 三、贷款审批上报资料： （一）、企业贷款 1、借款企业贷款审批表； 2、贷款申请书； 3、营业执照； 4、企业代码证； 5、税务登记证； 6、行业经营许可证、资质证书； 7、银行开户许可证和贷款卡； 8、会计事务所出具的验资报告； 9、公司章程； 10、法人代表身份证； 11、法人授权委托书； 12、经过审计的最近一个会计时期的财务报告； 13、贷款人要求提供的其他资料； (二)自然人贷款 1、借款个人贷款申请表(审批表)； 3 2、贷款第一调查人书面调查报告； 3、借款人的有效身份证、户口薄复印件； 4、借款人婚姻状况证明（已婚的需要提供配偶的有效身份证、户 口薄及结婚证）； 5、借款人的经济收入证明文件； 6、抵（质）押贷款，需要提供权属证明文件； 7、有权处分人同意抵（质）押证明文件； 8、保证贷款需要提供保证人身份证、户口薄复印件（已婚的需要 提供配偶的相关证件； 9、贷款人要求提供的其他资料。 四、凡上报审批的贷款，一般情况下，进入贷审小组的三个工作日内 对提交的贷款给予明确答复。 第三章 授权管理 第八条、为使本公司日常工作的有序进行和贷款风险的管理，公司将授 予各级管理人员一定权利。 第九条、授权的对象是本公司所有工作人员、根据员工能力、任职期限、 职务的不同、授予不同的权利。 第十