单身阶段理财方案.pptVIP

11 国金第一组成员： 李曼 2011014112 袁艳丽 2011014120 薛勤 2011014126 刘贝贝 2011014137 马瑞文 2011014141 王菲菲 2011014119 张佳一 2011014118 王佩佩 2011014107 侯志硕 2011014101 肖美占 2011014135 王培玲 2011014111 潘庆丽 2011014125 宋彩云 2011014122 李 玥玥 2011014142 人物介绍： 张先生今年 28 岁，本科学 历， 5 年工作经验；有吸烟嗜好，父母均有退 休金收入和医疗保障，身体健康，短期内无 需照顾；有女朋友，正在谈恋爱，在这方面 开销比较大。 基本财务状况： 在一家外企从事财 务工作，月平均收入 6000 元，活期存款 2000 元，五年期定期银行存款 6000 元，股票市值 40000 元，年终奖有 10000 元左右。日常生活 开销每月 1800 元，交际费用每月 3200 元。单 位有社会养老保险和医疗保险， 60 岁时每月 可领取 1200 元退休金。无商业保险。 近期生活目标 ：打算两年后结婚，结 婚时出国旅游， 3 年后要小孩。 投资偏好： 风险偏好性。 张先生的资产负债表 单位：元 资产 金额 负债 金额 银行存款 8000 负债总计 0 股票 40000 0 资产总计 48000 净资产总计 48000 张先生的现金流量表 （年度） 单位：元 年收入 金额 年支出 金额 工资 72000 日常生活 21600 年终奖 10000 交际费用 38400 支出合计 60000 收入合计 82000 结余 22000 从张先生的收支情况表可以看出 : 月收入 6000 元， 支出 5000 元，节余仅有 1000 元，且支出方向基本都是 纯消费性质，这说明其支出项目的不合理性。虽然张 先生正在谈恋爱，需要花费的交际费用较多，但考虑 到两年以后就要成家，应多为将来的家庭生活打一个 良好的经济基础，尽量避免过度消费。同时张先生自 己的生活开支部分也有精简的余地。张先生可以将这 些节省下来的资金用于投资，以期获得更大的回报。 负债方面，目前张先生既没有房贷、车贷等长期 负债，也没有信用卡等短期负债。资产方面，张先生 拥有银行存款 8000 元，股票市值 40000 元，品种比较 单调，收益率不能保证。建议应调整投资策略，盘活 现有资产，提高资产利用率。 从张先生的工作情况来看，他所具有的本科 学历和五年的工作经验在财务人员当中竞争优势 一般。如果遇到公司裁员的情况，有可能面临失 业的风险。虽然一般单位都会给员工上事业保险， 但实际上所得到失业救济金远不能满足张先生的 消费水平，这就需要他在平时的生活中注意节俭， 留出足够的风险准备金。 张先生的单位虽然为员工投保了养老和医疗 保险，但每月 1200 元的 养老保险 金显然是不足以 支付张先生的日常开销。如果遇到大病，社会医 疗保险也是远远不足，因此商业保险、人身意外 伤害保险应作为 社会保险 必要的补充。 调整收支增加投资 ： 张先生每月只有 1000 元的节余资金，这对于投资来说意 义并不太大，因此应通过压缩消费开支的方法来增加可投资 金额。假设将个人生活费用降低至 1000 元，交际费用降至 1200 元，每月可以节余 3800 元资金。 投资方面，对于张先生来说，今年只有 28 岁，且是一个 偏好风险的投资者，因此可以扩大投资品种，购买证券投资 基金，可偏重购买股票型基金，其次是平衡型基金，货币型 基金因收益较低，可以不予考虑。大概分配的比例是 7:3 ，即 股票型基金所占比例为 70 ％，平衡型基金占 30 ％。另外，张 先生还有 8000 元的银行存款和市值 40000 元的股票，共计 48000 元。建议张先生将股票资金解放出来，择机购入小盘 绩优股，特别是对可能参加股改的股票可加以格外关注。张 先生若还想从事股票投资，仍可以保留部分资金在股市，但 最多不超过 15000 元。其余的 33000 元，除 8000 元留做备用金 外，剩下的 25000 元可用于购买各家银行推出的 理财产品 ， 收益率一般在 2 ％至 4 ％之间。也可用于购买国债、债券、基 金等，平均收益率在 3 ％至 5 ％之间。这部分资金在两年后张 先生结婚时可用做旅游结婚的资金。 其它保障前面我们提到保留 8000 元银行存 款可用于失业时的备用金，备用金的数量是按照 每月生活开支 2200 元计算的， 8000 元的准备水平 可以维持大约三个月的生活费用，如果三个月后 仍没有