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财富从定投开始 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 一 如何理财 二 什么是基金定投 三 定投品种的推荐 目 录 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 ? 如何让闲钱活起来，而不是躺在银行承担通货膨胀的损失 ？ ? 我们通过什么投资方式能充分参与经济的高速发展，享受 投资带来的收益吗？ ? 有什么策略让资金不因股市的上窜下跳而让人担惊受怕， 追涨杀跌呢？ ? 我基本就是个月光族？也可以投资吗？ 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 一张白纸来回对折 50 次 ，你知道有多高吗？ 1 米， 2 米， 10 米 …… ？ 财富增值的密码 – 复利 ！ 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 地球到月球的距离！ 答案是： 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 人生最大的小偷 --- 负利率 如果告诉你： 你在存钱的同时正在亏钱，你所获得的实 际收益是负值，你相信吗？ 一个可怕的事实！ 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 无处不在的小偷 —— 通货膨胀 N 年后 100 万购买力 （年均通胀率 5% ） 5 773 ， 781.00 10 598 ， 736.00 …… …… 30 214 ， 639.00 100 万若不投资 , 经过 30 年只相当于现在的 21.4 万 ，白白损失 了 78.6% ， 还能依靠这笔钱养老吗？ 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 生财有道更需理财有方 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 投资 40% 生活开支 30% 备用金 20% 保险 10% 投资有风险，心态很重要 成功的投资关键在于资产配置 如何科学合理的配置家庭收入？ 4 3 2 1 法则 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 什么是基金定投？ ? 简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定 的时间，以固定金额投资于同一只基金。 ? 通过自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期 ）从资金帐户扣除一定固定的金额（定额）到指 定的基金上。 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 一 如何理财 二 什么是基金定投 三 定投品种的推荐 目 录 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 1. 想降低投资风险的人； 2. 长期理财规划的人； 3. 没有时间理财的人； 4. 强迫自己储蓄的人； 5. 不懂股市的人。 6. 俗称 懒人理财法 定期定投适合哪些客户？ 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 平均投资，分散风险 （上涨赚收益、下跌攒份额） 起点低 300 元 积少成多，聚沙成塔 续手简便 自动扣款 基金定投优点 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 定投金额 单位价格 可购得基金份额（未考虑 申购费） ￥ 100 1.00 100 ￥ 100 0.95 105.3 ￥ 100 0.90 111.1 ￥ 100 0.92 108.7 ￥ 100 1.05 95.2 ￥ 100 1.10 90.9 合计￥ 600 611.2 平均单位成本 ￥ 0.982 （￥ 600 / 611.2 ） 投资报酬率 （ 1.1 × 611.2 － 600 ） ÷ 600 × 100%=12.05% 如果一开 始即以 1 元 的申购价 格投资 600 元， 当基金净 值达到 1.1 元时，投 资报酬率 则只有 10% 平均投资，低点多买 , 高点少买 汇聚财智 共享成长 长江证券内部讲师培训课件 复利效果，实现梦想 美国从 1926 年以来基金平均收益率为 10% 投资年数 每月投资额 200 500 3 年 8,107 20,268 6 年 18,405 46,013 9 年 31,486 78,715 12 年 48,102 120,254 15 年 69,208 173,019 18 年 96