商业银行贷款业务、票据业务、代理业务促进负债业务发展.ppt

对客户的价值 1. 利用闲置资金在银行间债券市场开展债券投资，收益将高于存放银行和购买凭证式国债； 2. 通过债券回购或现券买卖灵活调剂资金余缺，可以提高企业先进管理能力，增加企业流动性、管理便利。 3. 享受银行结算代理中心专家的专业理财服务； 4. 债券托管账户实行一级托管制，安全便捷； 5. 通过结算代理人进入市场，费用低廉，成本低。 公用事业费代扣费业务 代收业务是指银行按照与委托单位及缴款单位（个人）的协议，根据委托单位提供的清单或缴款单位（个人）提供的缴款凭证，由银行代理委托单位收取款项的业务，主要包括代收水费、电费、煤气费、交通罚款，代扣电话费，代收学费、代收住房公积金、代收房租，代收工商管理费及其他代收行政罚没款等。 代收业务通过签订协议，电子扣款信息，系统自动扣费清算；受托行可享有委托单位一定的留存存款。　　 证券第三方存管业务 第三方存管是为保证证券投资者利益的一项客户交易结算资金管理制度改革。在第三方存管中，证券公司将投资者的客户交易结算资金委托存管银行进行单独立户管理，存管银行负责投资者的资金存取，并办理银证转账。 第三方存管以存管账户和股票账户绑定，封闭运行银证转账，保障客户资金安全。 存管银行可获得投资者存放的巨额存款资金，还可获得证券机构的同业存款。 证券存管业务 个人投资者可以通过银行网点柜台、电话银行、网上银行以及证券公司柜台、网上交易、电话委托等多种方式完成银证转账。机构投资者可以通过银行网点柜面、网上银行办理银证转账。 此项业务需要开发网上银行、电话银行的系统支持。 非金融支付机构备付金存管业务 今年9月1日正式实施的《非金融机构支付服务管理办法》规定： 支付机构接受客户备付金的，只能将接受的备付金存放在支付机构在商业银行开立的备付金专用存款账户。 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行，且只能开立一个备付金专用存款账户。 商业银行现已向第三方支付机构推出包括备付金账户管理、资金存管、清算等服务的“第三方支付机构备付金存管业务”产品。 银行争战第三方支付备付金存管 随着2011年5月26日首批支付牌照的正式发放，第三方支付公司备付金存管银行的“角逐”已在银行业拉开序幕。 6月7日，支付宝宣布将选择工商银行作为支付宝唯一备付金存管银行，并已签约。 7月4日，浦发银行与上海付费通信息服务有限公司就备付金存管业务合作达成了一致意向，签署了战略合作协议。 浦发银行已与十几家支付机构达成备付金存管业务合作意向，抢滩第三方支付市场。 建行也已推出第三方支付机构备付金存管业务。 私募基金托管业务 私募基金托管业务是商业银行担任资产托管人，由私募基金公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行证券投资、股权投资或实业投资的一项中间业务。 工行、农行、招行、浦发、中信、民生、光大、深发展、平安等银行都已开展了私募基金托管业务。私募基金托管不受《基金法》托管约束。 代发工资业务 代发工资业务是企事业单位通过网上银行的转账方式，将员工工资收入或公务报销费用从单位基本存款账户划转到员工在银行开立的活期存款账户（卡）的一项中间业务。 特点： 1.单位通过网上银行将工资转入员工的存折或卡，省去取现、发薪的麻烦，方便安全； 2.变“先用后存”为“先存后用”。员工不必领取工资后再跑银行存款，既节省时间，又避免现金搁置造成利息损失； 3.银行由此吸收了低成本的储蓄活期存款，并能逐月自然增长。 远期结售汇业务 指银行与企业以约定的外汇币种、金额、汇率，在约定的未来某一日期（距成交日两个工作日以上）交割的外汇对人民币的交易。 交易的外币币种、金额、期限、汇率、保证金和结算安排等由银行与企业双方协商议定。 凡是外汇指定银行都可以申请办理对客户远期结售汇业务和人民币与外币掉期业务。 银行远期结售汇业务，可吸收保证金存款和结算存款。 银关税费通 是指通过银行业务系统与海关系统、公共数据中心相连接，改变传统的税费支付方式，为进出口企业提供准确、方便、快捷的网上缴纳税费服务。 业务类型：分为一般网上支付业务和网上支付银行担保业务。 特点： 网上支付瞬间实现，突破空间限制，异地报关实现同城速度； 被提供银行担保的企业可在海关审结报关单后规定的纳税期限内，实际支付税费前，要求海关先放行货物。 企业注册资金验资 受理临时存款账户，办理注册资金验资业务。凭工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文 。 争取和经济区、开发区招商部门，会计事务所，工商行政管理部门等机构合作。 争取注册企业在本行开立基本存款账户。 五、负债业务 在我国现行存贷比考核的监管体制下存款是商业银行发放贷款的基础，但目前国内商业银行尚只有被动负债工具，即