融资性担保行业发展存在的问题及工作建议-2.pdfVIP

融资性担保行业发展存在的问题及工作建议 近年来，随着融资性担保业的进一步成长和宏观经济环境的变化， 其发挥的作用越来越大且不可替代，同时暴露出来的 问题也不容忽视。 根据本人多年来的工作 解，对此行业发展存在的 问题分析如下： 一、从政策和经济环境看，一是国家和地方清理整顿非法集资和 民间金融的措施可能误伤融资性担保行业。尽管担保行业自身存在一 些问题，但只是局部问题。这些局部问题，使得社会舆论经常不经意地 把非法集资、高利贷和担保公司联系起来。由此，在清理整顿非法集资 的过程中，在“全民放贷，重拳出击”的乱世重典下，一些担保公司可能 会首当其冲，甚至会被一竿子打死。从担保公司自身而言，为了避免不 必要的麻烦，也可能会主动收缩业务，很多合法合规的正常业务也将 出现萎缩。二是经济周期转变和宏观调控持续收紧使得经营风险加剧。 受国际金融危机引发的世界经济复苏步伐放缓、近期欧元区出现的债 务危机及国内经济结构调整遭遇压力等多重因素的影响，市场人士预 计，我国经济增速放缓将成为大概率事件。同时，受劳动力工资上涨等 因素影响，特别是中小企业经营成本大幅提高，企业的盈利空间压缩， 流动性风险，甚至破产的可能增大。这些风险会导致企业资金链断裂， 违约率上升，进而传递到提供担保的担保公司，担保业经营风险增大。 二、从行业管理和配套服务看，行业管理、行政干预缺位与越位并 存。 一是某些地方，担保公司不能自主选择资金托管银行，也不能自 主商谈利率，自主权的缺失直接带来商业利益的损失。二是抵押登记 费按抵押登记品的价值来收费不合理，抵/质押登记收费标准和公证机 构收费费率过高，担保机构反担保登记难落实，公证强制执行效力存 在 问题。三是目前担保机构不能共享人民银行征信系统，不能查询受 保企业的信用信息，不利于其有效识别和控制风险，导致担保机构对 企业信用识别要花费更多时间，无形中增加了担保机构成本，影响了信 贷担保行业的快速发展。四是业务范围受限，担保公司富余资金的运 用有关法规没有明确。五是担保公司融资渠道不通畅。由于担保公司 业务的特殊性及其地位性质的不明晰，其在上市融资、发行债券等方 面受到有形和无形的限制，制约了担保公司经营实力的进一步提升。六 是担保行业小、散、乱，对外发出声音的机会较少，其“政治待遇”与“经 济贡献”不相匹配。 三、从行业自身看，由于担保行业起步较晚，行业自身的不规范现 象突出。 一是担保公司“异化”现象严重。部分担保公司不以融资担保为主 业，甚至挂着担保公司的牌子却不做担保业务，从事非担保业务，甚至 非法放高利贷、非法集资或变相吸收公众存款等，在社会上造成恶劣 影响，极大地损害了担保行业整体形象，危及金融安全和社会稳定。二 是担保专业性强、涉及范围广，需要多方面的知识。但融资性担保公司 现状是业务人员普遍较少，且缺乏相应的专业知识，没有形成一套科 学完整的风险甄别与分析评估系统，识别和控制风险能力不强。同时 一些融资性担保机构缺乏必要的管理制度和风险控制制度。在提供融 资担保时，不能实现金融机构与担保公司各自独立调查和决策，互不 影响，没有形成风险的双重防控机制，加大了担保公司自身经营风险。 三是有些融资性担保机构资本金不实，虚假注资，或注册之后转移资 本，难以提供必要的代偿。四是绝大部分担保公司注册资金偏小、综合 实力较弱，且业务品种单一、竞争同质化。由于融资性担保行业是高风 险的行业，一旦发生代偿，需要许多担保业务收入才能弥补损失，如果 金融机构追究担保责任，扣收其保证金，担保公司将面临担保能力缺 失，或者面临破产的风险。 四、从银担合作看，担保公司与商业银行地位不对等，合作机制不 通畅。 一是银行业金融机构对担保机构设置 门槛过高，大部分银行要求 担保机构注册资本达 1 亿元以上，担保贷款利率均上浮 10%以上，特 别是大型商业银行，一般与极少数大型担保公司合作，多数担保机构 业务发展空间受限。二是担保公司为客户提供贷款连带责任担保后，担 保公司承担所有风险、银行承担零风险。这种风险分担方式尽管是双 方市场化谈判的结果，但是贷款风险过分集中于担保公司，而不是在 它与协作银行之间合理分散，既不符合国际惯例，又弱化了银行对企 业的考察和评估功能，加大了整体风险。部分银行甚至会转移不良资 产，加剧担保公司的代偿风险，最终形成系统性风险。三是商业银行在 市场上处于“ 甲方”地位，商业银行严格审查担保公司资质并要求担保 公司按时报送有关资料，在合作中要求担保公司签订要式合同