第五章 银行代理理财产品-基本原则-.docVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第五章 银行代理理财产品 知识点:基本原则 ● 定义: 主要包括适用性原则和客观性原则 ● 详细描述: 1.适用性原则:为客户推荐合的产品 2.客观性原则:客观地向客户说明产品的各种要素 例题: 1.银行代理理财产品销售的基本原则包括(。 A.适用性原则 B.客观性原则 C.真实性原则 D.谨慎性原则 E.主动性原则 正确答案:A,B 解析:银行代理理财产品销售的基本原则包括:适用性和客观性 2.在实际销售过程中,检查销售原则的重要标准,同时也是防止错误销售的 关键点包括(。 A.客户是否已了解产品的特点 B.客户是否了解潜在的投资风险 C.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配 D.所有的销售凭证是否由客户本人亲自填写并签字确认 E.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲自抄录 正确答案:A,B,C,D,E 解析: 在实际销售过程中,检查销售原则的重要标准,同时也是防止错误销售的关键点包括ABCDE 3.理财产品销售的关键是(。 A.市场需求 B.适合性 C.宏观经济环境 D.风险大小 正确答案:B 解析: 理财产品销售原则:适合性,客观性 4.银行从业人员面对客户时,应遵循信息披露的原则,以下符合信息披露的行为有(。 A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品销售进行合约以外的承诺 E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时,明确提示预期收益不同于保证收益,对产品涉及的风险进行充分的披露 正确答案:B,C,E 解析:从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提供被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务 5.银行代理理财产品销售的基本原则有(。 A.适用性原则 B.合法性原则 C.银行利益最大化原则 D.客观性原则 E.客户利益最大化原则 正确答案:A,D 解析:银行代理理财产品销售的基本原则:适用性和客观性 6.银行代理理财产品销售的基本原则是(。 A.适用性原则,客观性原则和谨慎性原则 B.适用性原则、公平性原则和谨慎性原则 C.适用性原则和客观性原则 D.公平性原则和谨慎性原则 正确答案:C 解析:银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则 7.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素,向客户推荐适合的产品,此举符合银行代理理财产品销售应遵循的(原则 A.公平性原则 B.适用性原则 C.效益性原则 D.客户性原则 正确答案:B 解析:银行代理理财产品销售的两个基本原则:适用性原则和客观性原则。适用性原则:在销售代理理财产品时,要综合考虑客户所属人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品。客观性原则:在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 8.银行代理理财产品销售的基本原则有(。 A.适用性原则 B.合法性原则 C.银行利益最大化原则 D.客观性原则 E.客户利益最大化原则 正确答案:A,D 解析:答案为AD。银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是在销售代理理财产品时,要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品;客观性原则是,在向客户推荐产品时 ,银行业从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 9.银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。 A.正确 B.错误 正确答案:A 解析:银行代理理财产品销售的两个基本原则:适用性原则和客观性原则。 10.商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则,与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同,应按照(的原则,审慎选择代销的产品。 A.认识你的客户 B.认识你的风险 C.认识你的业务和代销的产品 D.认识你的能力 正确答案:C 解析:商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则,与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同,应按照“认识你的业务和代销的产品”的原则,审慎选择代销的保险产品。 11.理财产品在售后