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分红保险--保险市场新热点 近年以来，国内保险公司纷纷推出分红保险，不 少业内人士都认为，这是人寿保险品种的重大 改革。 *人寿保险自15世纪形成商业性经营以来，已有 500多年历史，目前在发达国家和地区已成为 国民仅次于住房的第二大消费需求。 *500年来尤其是近一两百年来，寿险发展的重要 方面就是其功能的不断丰富和深化，即由单纯 保障型发展到保障储蓄型，再发展到保障投资 型。 *分红保险就是保障投资型保险的主要品种。在 发达国家和地区，分红保险已占了寿险的半壁 分红保险的推出是我国寿险走 向国际化进程的重要一步 *九十年代是我国寿险业的高速发展期， 1997年我国寿险保费增长84.6 ％，但从 1998年起，寿险保费增长逐年减少， 1998年是27.6 ％，1999年是14.7％，而今 年第一季度只有5.3 ％。 *寿险保费逐年下降的最主要原因是随着国 家7次减息，长期寿险预定利率不断下 调，到1999年6月降到一年期定期利率2.5 ％的历史最低点，使寿险产品吸引力下 降。 *而分红保险是把公司经营成果的一部分让 利发放给寿险消费者，其作用类似于商 品降价，它对于吸引消费者、活跃寿险 市场、促进寿险市场发展的作用是不言 而喻的。 我国发展分红保险有很多有利 条件，主要有两点： 第一，寿险市场本身存在巨大的市场潜 力。 *1999年我国寿险密度（即人均保费）只有 69.2元，不及发达国家的百分之一; *寿险深度（寿险保费占GDP百分比）0.9 ％，只有发达国家几分之一，寿险市场 发展空间很大; *我国人口众多，计划生育政策使老年人口 比重逐年增大，使家庭结构小型化导致 家庭内部消化风险能力减弱; *市场经济的进一步发展会使缺少国家福利 保护的民营企业从业人员大量增加. 这些都有利于寿险业的发展。 第二，我国证券市场目前正处于最好的发 展时期，为分红寿险资金入市获取投资 收益创造了有利条件。 *我国股市在去年5月发生重大转折，管理 层对股市的指导思想由过去害怕股市泡 沫转为支持股市上涨，用股市术语来 讲，由过去做空转为做多，为此一年多 来推出多项政策支持股市发展; *证券法的实施，使股市走上规范发展的轨 道，这在今年的股市得到充分反映，证 券投资基金的资产增值普遍达到50 ％; *我国股市仍有很大上涨空间。