农村信用户、信用村、信用镇(乡)评定及授信管理办法.docVIP

ⅩⅩ市农村信用户、信用村、信用镇（乡）评定及授信管理办法 总 则 第一条 为构筑京郊良好的信用环境，增加对农户生产经营和农业产业链的信贷资金投入，简化农户贷款手续，更好地支持农村经济发展，特制定本办法。 第二条 我市信用户、信用村、信用镇（乡）的“三信”工程建设以村委会对农户基本信用评价为基础，并由ⅩⅩ农村商业银行与地方政府成立相应的组织机构共同进行评定。 第三条 本办法中信用户的评定范畴包括辖区内的农户和从事涉农产业的个体经营户。 第四条 本办法中信用户贷款可采取“一次核定、两年有效、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则。 第二章 信用户评定方式及标准 第五条 ⅩⅩ农村商业银行各非管辖支行应成立农户资信评定小组，小组成员由支行主管行长、专职评审员、信贷员和村委会主任或书记及村民代表组成(不得少于5人)。评定小组负责对农户资信等级的评定。 第六条 信用户应具有以下必备条件: （一）属于本辖区内的农户或从事涉农产业的个体经营户，具有完全民事行为能力； （二）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，有合法、可靠的经济来源，具有还本付息能力； （三）主借贷人身体健康，年龄一般应控制在18—60岁； （四）借贷人家庭中应有2名（含2名）以上的劳动力； （五）具备较好社会信用，农户资信评定小组对其评价较好； （六）该户从事与该地区主导产业相符合的农业及与农业有关的生产经营活动，包括种植业、养殖业、农副产品加工业、运输业、休闲观光、旅游业等； （七）借贷人所在地区的民风及信用环境较好； （八）借贷人到期贷款本息归还率为100%或以前没有不良贷款记录（包括私人借贷）； （九）借贷人家庭人年均劳动所得在核定标准以上。 第七条 农户资信评定步骤： （一）农户向经办行提出信用评定申请，填写《ⅩⅩ农村商业银行农户信用等级评定申请表》; （二）村委会负责对农户的贷款项目进行真实性核查，并结合该农户日常人际交往的信用情况提出信用等级的初评意见； （三）信贷人员根据《ⅩⅩ农村商业银行农户信用等级评定申请表》入户核查其家庭财产及收入情况、生产资金需求情况，提出信用状况评定意见，并对提供给资信评定小组的材料真实性负责; （四）由农户资信评定小组根据信贷人员提供的资料及村委会提供的情况，对申请人评定信用等级，并在村内公示，公示时间为一周； （五）公示无异议后，经办行为信用户核定贷款额度，并办理“凤凰惠农卡”预留贷款限额； （六）经办行建立信用户的基础档案（农户信用等级评定申请表），登记贷款限额台账。 第八条 按照农户资信水平，评定分为特级、优秀、良好、一般四个信用等级。 （一）“特级信用户”标准 1．信用户应有的必备条件； 2．借贷人家庭年人均劳动所得在1万元以上，家庭年均劳动所得总额在3万元以上； 3．借贷人家庭在ⅩⅩ农村商业银行有较为稳定的存款余额，上一年度年均存款余额应在1万元以上； 4．家庭易变现财产（如交通工具、商品房等）市值在3万元以上； 5．社会信誉度高； 6．主债务人已办理与贷款额度相匹配的人身保险、家庭财产保险和农业保险； 7．经办行所要求的其他条件。 （二）“优秀信用户”标准 1．信用户应有的必备条件； 2．在ⅩⅩ农村商业银行开立存款账户，并有稳定的存款余额； 3．家庭年人均劳动所得在5000元以上； 4．社会信誉度较高； 5．主债务人已办理与贷款额度相匹配的人身保险、家庭财产保险和农业保险； 6．经办行所要求的其他条件。 （三）“良好信用户”标准 1．信用户应有的必备条件； 2．在ⅩⅩ农村商业银行开立存款账户； 3．家庭年人均劳动所得在4000元以上； 4．社会信誉度良好； 5．经办行所要求的其他条件。 （四）“一般信用户”标准 1．信用户应有的必备条件； 2．在ⅩⅩ农村商业银行开立存款账户； 3．家庭年人均劳动所得在3000元以上； 4．社会信誉度较好； 5．经办行所要求的其他条件。 第九条 信用户贷款限额、利率和期限管理 （一） 对特级信用户的贷款管理 1．贷款方式和限额 被评定为“特级信用户”的农户，贷款额在5万元（含5万元）以内的可以凭借个人信用取得信用贷款，不再需要其他担保。 贷款额度在5万元（不含）—10万元（含）的，由政府提供的风险担保金担保。 2．利率浮动范围 对评定为“特级信用户”的农户贷款，原则上执行基准利率。 3．贷款期限 贷款期限与贷款项目周期相匹配。 （二）对优秀信用户的贷款管理 1．贷款方式和限额 被评定为“优秀信用户”的农户，贷款额在3万元（含3万元）以内的可以凭借个人信用取得信用贷款，不再需要其他担保。 贷款额度在3万元（不含）—5万元（含）的，由政府提供的风险担保金担保。 2．利率浮动范围 对评定为“优秀信用户”的农户贷款，原则上利率上浮幅度不超过5%。 3．贷款期限