知识产权质押贷款的法律风险及防范.docVIP

19 S pe ci al R ep or t 出专业客观的意见;要畅通客户的投诉渠道。 二、金融创新与知识产权保护的关系(一知识产权对金融创新具有重要意义。首先知识产权的保护客体是智力劳动成果。知识创新是人们在金融领域进行富有创造性的劳动成果,这种成果在金融领域、银行领域、证券领域的知识产权表现为:交易结构、商业模式、商业方法、新的技术方案、技术秘密等软硬件。银监会鼓励商业银行进行知识产权的金融创新,金融领域的金融创新,也鼓励进行专利登记保护。现在有些外资银行对一些专利,包括各种产品的设计、在IT 领域的金融创新等,虽然申请了知识产权、进行了登记,但还没有申请保护。知识产权作为一种法定的私权,可以给金融创新主体多方位的保护,包括商业、商标、著作权,计算机版权,技术秘密等。希望商业银行在技术、产品设计领域,积极利用知识产权法,对自己的金融创新进行保护。 (二金融创新不能侵犯他人的知识产权。银监会颁布的《商业银行何为风险管理指引》,明确规定了商业银行在业务中应遵守法律规则和准则。商业银行金融机构应重视知识产权保护,使用正版软件,加强软件的版本管理,优先使用具有中国自主知识产权的软硬件。 (三知识产权制度可以保护金融创新行为及新型成果,激励更多的金融创新。金融创新不仅是一种软件、产品的创新,还有法律法规体系的创新。衍生 知识产权质押贷款的法律风险及防范 北京经纬律师事务所合伙人　　郭峰 一、知识产权质押贷款中的法律风险 知识产权质押贷款中的法律风险确切地说是金融风险的法律 方面。凡是在贷款期间,足以导致质物的价值减少、消失、转移,或者担保权无法实现的法律事实,都叫法律风险。其中可以分为两大类:一类是质物既存的瑕疵;另一类是质物或者担保物在贷款期间发生的既发性的一些法律事件、法律事实或者法律行为,比如法律的变更,或者专利被他人申请宣告无效等,从而导致银行拿到的质物变成空质,或者价值极剧减少。这两类法律风险具体表现为以下方面: (一借款人、出资人资质方面的风险 这方面风险除涉及现行的知识产权方面的法律法规外,也涉及到一些其他的法律法规,比如民法、公司法,包括借款人相关的重要法律文件缺失,或者没有履行必要的年检、登记、变更手续,从而无法符合银行的申请条件等。1、法律文件缺失有一些是权利凭证的缺失,以至从根本上无法确立知识产权。知识产权作为一项权利,应该是有权利凭证的,一旦一些权利凭证缺失,或者能够证明权利的既授关系的法律文件缺失,会导致无法查证,或者无法确立这项权利的归属。2、我国规定知识产权,特别是专利,要履行一些必要的年检、登记、变更等手续。有些公司没有履行也会造成无法贷款。3、当借款期,或者借款申请的时间跨了年检的年度,例如某公司4月份贷款,6月 金融产品都签一个ISDA 协议。我们国家目前没有相应的ISDA,一旦发生法律冲突或者争议,就可能被迫使用国外相应的法律,这样就使得我国的交易主体处于一种不利的地位。所以,今后我们在法律法规产权的建设方面也要加强研究。 三、发挥监管机构在金融创新中的作用银监会、各级监管部门、金融机构及其他的业界参与者应一起努力,在以下几方面采取措施,进一步促进知识产权保护、鼓励金融创新,防范金融风险。(一树立金融创新中的保护意识,进一步投入人力、物力,研究各类金融创新中的成果,探讨通过知识产权制度,对金融创新成果进行保护。(二加强制度和规章建设,保障金融创新和知识产权在创新领域中的应用。(三引入知识产权领域的专业人才,让他们参与内部制度和金融的创新。加强对本机构商业秘密、技术秘密、商业模式、服务品牌等智力成果的保护。银监会、商业银行应加强对创新技术人才的引进,必要时聘请专业人才和专业机构,特别是中介机构,帮助商业银行进行金融创新和知识产权的保护。(四在政策法规舆论导向等方面,监管机关应对知识产权给予更多的倾斜,加强与相关部委,特别是人大法工委、国家知识产权局的合作。同时,同各个科研机构、中介机构进行交流和沟通,协助建立起一个 研究知识产权和金融服务创新保护的交流平台。 20S pe ci al R ep or t 份应该年检,贷款期到第二年的4月份到期,这个期间就要求由律师和银行的客服经理督促其进行必要的年检,否则会带来金融风险。4、出资人不是知识产权的权利人。出资人是设定担保的人,可以是贷款人,也可以是担保人,但必须是知识产权的权利人。如果出资人没有国家正式授权文件证明其是知识产权的权利人,肯定会造成金融风险。 (二质物存在瑕疵带来的风险 1、质物(商标或者专利没有取得国家商标局或者国家知识产权局依法授权,包括正在申请过程中的和已经过期失效的。在这种情况下,公司不能取得贷款。 2、质物的权属不清。首先质物必须是借款人或者出资人的,否则它的权属问题可能涉及到很多公司法的问题。可能导致发放贷款以