现金账户管理办法课件 37页.pptVIP

Part 4 Cash and Credit Management 现金账户管理 紧急预备金 紧急预备金的用途 ? 应付失业或伤残导致的工作收入中断 ? 应付紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用 ? 因为收入中断与意外超支费用现象，有可能同时发生，因 此所需的紧急预备金额度应为两者相加 ? 通常以 3-6 个月的支出额度作为备用金。建议以 1 万元作为 紧急预备金的最小安全存量额度。 紧急预备金 紧急预备金的形式 ? 流动性高的活期存款或短期定期存款 ? 备用的贷款额度 ? 最好的方式是两者搭配，各当作紧急预备金的一部分 ? 如月固定支出为 5000 元，拟定的紧急预备金为六个月的固 定支出 3 万元，此时可以 1 万元活期存款作为第一笔紧急预 备金，另外再向银行申请紧急备用额度 2 万元。 银行主要个人类储蓄 ? 存本取息 ? 是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息， 到期支取本金的一种定期储蓄。 5000 元起存。存期分为一年、三年、五 年。 ? 利息计算：每次支取利息数 = 本金 X 存期 X 利率 / 支取利息的次数 ? 通知存款 ? 是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能 支取的存款。 ? 个人通知存款不论实际存期多长，为一天通知存款和七天通知存款。 ? 人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为 5 万元，外币最 低起存金额为 1000 美元等值外币。 银行主要个人类储蓄 ? 零存整取 ? 就是每月固定存额，一般 5 元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额 由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整 取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存 者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期 利率计算利息。 ? 整存零取 ? 是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支 取利息的定期储蓄。起存金额为人民币 1000 元； 存期可选择一年、三年、 五年； 取款间隔可选择一个月、三个月、半年； 利息在期满结清时支取。 银行主要个人类储蓄 ? 定活两便 ? 是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。 ? 存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存 整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按一年 期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按 活期利率计息。 ? 非常适合在 3 个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期 投资的储户。 2010.10.20 人民币存款利率表 ? 活期 0.36 ? 定期 ? 整存整取 三个月 1.91 半年 2.20 一年 2.50 二年 3.25 三年 3.85 五 年 4.20 ? 零存整取、整存零取、存本取息 一年 1.91 三年 2.20 五年 2.50 ? 个人通知存款 ? 一天 0.81 七天 1.35 储蓄理财 ? 四分存储法 ? 将资金拆为由少至多的金额，分别按活期、 3 月、 6 月、 12 月等期限存入。 ? 适用有资金使用需求，但不确定使用时间的客户。 ? 月月存储法 ? 按月将定额资金存入定期，以 1 年为周期存满 12 张。次年将资金与第一张 存单本息汇总后再进行下一轮存储，以此循环。 ? 适合工薪阶层，月月发，月月存，收益高于零存整取。 ? 阶梯存储法 ? 将资金平分 3 份，分别开设 1 至 3 年期的定期存单。 1 年后到期的存单，再 开设 3 年期存单，以此类推， 3 年后，将全部持有 3 年期存单。 ? 适宜为子女积累教育基金，流动性与高收益兼得。 储蓄理财 ? 利率导向法 ? 利用国家宏观经济政策，针对利率运行区间，合理选择存款周期， 规避利率风险。 ? 活钱理财法 ? 按使用安排将资金存入 1 天或 7 天通知存款。 ? 可收获高于活期存储利率 2.25-3.75 倍的收益。 ? 起点为 5 万元。 基金类产品 ? 货币市场基金 ? 主要投资于货币市场工具（如央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等）的开放式基金。 只有一种分红方式 —— 红利转投资。货币市场基金每份单位始终保持在 1 元，超过 1 元后的收 益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。 ? 没有认购和赎回费用，可随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要 2 至 3