寿险运营业务流程模型.pdfVIP

某寿险公司运营业务流程模型 寿险， 这个运营系统，处理寿险保单，接受客户理赔服务要求，满足客户售前咨询以及 售后服务。 当然，由于寿险是逐年缴纳保费的产品，故需要保费续收的工作，为了使保单正 确、有效，需要保全的工作。故可以把寿险的运营工作分为四类：新契约承保业务、理赔业 务、客户服务业务、续收保全业务。 虽然组织架构被认为是公司重要的组成部分， 代表公司的行政管理结构， 但是， 公司存 在的目的是通过各个部门的通力合作， 为客户提供产品和服务， 以赚取利润。 故组织架构只 是业务流程中各个业务步骤的一个个节点而已， 故下面先介绍业务流程， 后续将写文章介绍 组织结构，及两者的关系，即组织结构中的某个部分是为业务的哪部分服务的。 1 、寿险运营的业务全流程 上面已经说到， 寿险的业务可以分为四大类： 新契约承保业务、理赔业务、 客户服务业 务、续收保全业务。 这四项业务完成保单生命周期不同阶段的工作，宏观上看，寿险运营的 全流程如下图所示。 2 、新契约承保业务 新契约承保，也就是保单承保，指接受新保单，决定是否承保该保单，保额多少，并收 取首期保费的过程。 其输入是新的投保请求： 销售人员向客户卖保险， 达成销售意向后，将 填一份保单，并提交相关的材料，如体检表、无疾病证明、身份证等。此时，投保单以及相 关材料将提交给新契约承保的人员， 这些人员将完成核保， 以确定是否承保及保费多少， 并 将承保结果告知客户，给用户送通知书，故新契约承保的标准流程如下图所示。 精选资料 运营范围内，承保业务从业务员交单、柜面受理开始，机构将保单进行扫描上传， 中心 将扫描的保单录入系统， 转交给核保人员进行审核， 在核保过程中， 可能需要补充一些资料， 或者修改保单的一些投保规则。 最后， 对于核保通过的保单， 将通过物流系统将最终的保单 送到客户手中，财务收取首期保费。至此，完成一个保单的承保，该保单成为“有效契约保 单”，该客户成为公司的有效客户。 3 、理赔业务流程 理赔业务， 指客户投保时的权益发生损害时， 接受客户的理赔申请， 检查风险、 事故等， 决定是否给付权益、 给付多少， 并给付相应权益的过程。 输入是客户的理赔申请： 客户向公 司投保时， 有相应的权益要求， 当客户的对应权益发生损害时，将向公司提出理赔申请，并 提供相关的材料、证明等。此时，理赔申请将调度到对应的员工，进行调查、取证、核赔， 以确定是否给付、 给付金额的多少。 在核赔的过程中， 可能需要调查、 协谈这些辅助的手段， 来确定最终的给付金额的多少。 为了保证核赔的质量，还需要一些抽检。最终，给客户发送 给付通知，并转帐给客户。故理赔业务的标准流程如下图所示。 精选资料 4 、保全业务流程 保全业务，指客户的信息、资料等发生变化时，接受客户的保全申请，更新客户资料， 保持保单完整的过程。 首先客户提出保全申请： 在客户基本资料等一切与保单相关的信息发 生改变时， 均向公司提出保全申请。 此时，保全员将保全的信息录入， 有些信息的变更需要 审核，有些不需要。完成审核后，有些变更影响到其它的交易，即投连交易，此时将联动的 做出修改。 当然，有些变更还涉及到一定的费用，