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华东交通大学理工学院 Institute of Technology. East China Jiaotong University 学 年 论 文 题 目： 论农村保险市场的开发 分 院： 经济管理分院 专 业： 金融学 班 级： 金融 2011-1 学 号： 20110510620328 学生姓名： 张子良 指导教师： 郭江华 起讫日期： 2014.7—2014.9 论农村保险市场的开发 ［摘要］在新的历史时期，重视开发农村商业保险市场，对建立健全农村社 会保障体系、推进社会主义新农村建设有着十分重要的意义。发展农村保险是我 国的难点，农村保险要靠国家的政策扶持；要靠商业保险与国家政策性保险相衔 接；要靠农户互相合作。开发培育农村商业保险市场，首先，要继续做好向农民 普及保险知识的工作；其次，要坚持发展农村股份合作制保险和其他所有制保险 形式并存；第三，要开发适销对路的保险产品，逐步培育壮大农村保险市场；第 四，要强化监管，促进农村保险事业健康发展。 ［关键词］农村保险；开发；培育；监管 农村保险是农村金融体系和农村社会保障体系的重要组成部分。发展农村保 险对于提高保险业整体发展实力，完善农村社会保障体系，建设社会主义新农村 具有十分重要的战略意义。党的十七大强调“解决好农业、农村、农民问题，事 关全面建设小康社会大局，必须始终作为全党工作的重中之重”，并且提出“要 以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保 障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充，加快完善社会保障体系”。2006 年出台的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》也明确要求“努力发展适合 农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险”，进一步确立了保险业服务社 会主义新农村建设的主要任务。如何有效推动农村保险发展、加快促进社会主义 新农村建设，成为当前保险业面临的重大理论和实践课题。 一、开发农村商业保险市场的重要性 （一）抵御自然灾害、保护农业健康发展的需要 我国农业基础脆弱，受自然条件变化影响很大，全国平均每年成灾面积占耕 地总面积的10.7%，成灾率为40.3%，严重影响农业生产和农民生活。从湖北省十 堰市情况来看，该地区地质结构复杂，立体气候明显，农业灾害频繁。“下雨三 天淹，天晴三天旱”，经常性旱灾与局部性的洪涝、冰雹、霜冻并存。全市大范 围的“卡脖旱”历年平均1.3次，洪暴灾害两年一遇，极端低温冻害7年左右周期 性发生，此外，还有冰雹、秋寒、连阴雨交织出现，农业生产处于恶劣气候环境 中，农民增收靠天帮忙，一遇灾就返贫。2007年7月至8月份，全市各地先后遭遇 了严重的洪涝灾害，造成各类经济损失达3.1亿元。预计人均减收300元，因灾返 贫人口27.2万人。因此，如何化解这些风险，保护农业发展，是亟待解决的重要 问题。通过商业保险形式的运作建立保障基金，并与政府政策性农业保险相衔接， 共同建立农村保险保障体系，是当前十分紧迫的任务。 （二）化解市场风险、保障农民合法权益的需要 经过20多年的改革开放，我国农村面貌虽然发生了很大变化，但农业依然是 国民经济发展的薄弱环节，投入不足、基础脆弱的状况并没有改变，粮食增产、 农民增收的长效机制并没有建立，制约农业和农村发展的深层次矛盾并没有消除。 特别是在发展社会主义市场经济的过程中，由于农业的弱质性和农民的弱势地位， 农业发展和农民利益常常受到市场风险的考验。近年来，十堰市“姜贱伤农”的 事情就较为典型。黄姜从80年代中期“野转家”开始，历经十余年发展，逐步成 为十堰农民脱贫致富的支柱产业。2003年全市黄姜面积达到70余万亩，姜农年收 10亿元，一大批贫困户因种姜摆脱了贫困。2004年初开始，黄姜市场急转而下，