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目录 道路交通事故人身损害赔偿纠纷所涉保险合同的处理 论我国业主委员会制度的缺陷及其完善 浅论民法与市民社会的关系 道路交通事故人身损害赔偿纠纷所涉保险合同的处理 　　关键词： 　　道路交通事故 人身损害赔偿 纠纷 保险合同 法律论文 　　在道路交通事故人身损害赔偿纠纷中，被告通常是机动车方，新的道路交通安全法第七十六条 规定， “机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险人在机动车第三者责任强制保险 责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任……”，据此，江苏 省高级人民法院要求，道路交通事故纠纷中的被告为机动车方的，将承保机动车保险的保险人列为 被告参与诉讼。投保人在事故中的损失赔偿问题，已有相关司法解释，但是保险人在道路交通事故 中的地位和责任，比较模糊，故此，江苏高院及镇江中院曾多次出台相关处理意见。本人就学习这 些处理意见及保险法的心得，与同仁们交流。 　　一、保险人参与诉讼的依据 　　所谓第三者责任险，即被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故， 致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保 险合同及相关法律规定给予赔偿。保险法第五十条规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造 成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向第三者赔偿保险金。依照该条规定及民事 诉讼法关于诉讼参与人的相关规定，保险人对道路交通事故中当事人双方的诉讼标的，虽然没有独 立请求权，但案件处理结果同他有法律上的利害关系，保险人可以申请参加诉讼，或者由人民法院 通知其参加诉讼，并非必须参加诉讼。鉴于被保险人在向保险人请求赔偿或者给付保险金时，应当 向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，保险人 有权依照保险合同的约定对投保人的相关证明和资料审核，并据此核定保险金。如保险人在道路交 通事故纠纷的审理中，对第三者主张损害的依据直接核实，可以减少被保险人与保险人以后为第三 者的损害的证明、资料不完整而产生的二次诉讼，亦可以充分保护机动车所有人、保险人及第三者 的合法权益。 　　二、保险合同的成立与保险责任的开始 　　保险人承担保险责任的起始时间，一般以保险单载明的保险期限确定。当合同双方对合同成立 时间上发生争议时，认定成立时间以保险人签发的保险单的时间，或者以投保人签订投报单的时间， 还是以投保人交纳保险费的时间，争议较大。 　　保险法规定，保险合同经投保人与保险人协商一致，即告成立，保险人应及时向投保人签发保 险单;自保险合同成立后，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。根据法律规定，签发保险单 只是保险合同成立后，保险人向投保人出具的双方关于保险合同的具体约定，并不是合同成立的依 据，仅是保险人向投保人签发的合同约定的证明。 　　合同的订立，必有要约、承诺的过程。保险合同亦然，只是承诺的形式，即合同的成立方式有 其特点。在实践中，保险人与投保人并不签订专门的保险合同，而是由投报单、保险单、批单等组 成完整的保险合同。有人认为，保险人向投保人发出保险条款，是要约，投保人对保险条款进行选 择，并在要保书或者投报单中签名、支付保险费，是为承诺，保险合同即成立，保险公司自此开始 承担保险责任。笔者不以为然。固然保险合同是附合合同，投保人只能对合同的条款表示同意或者 不同意，但是，保险合同的所有条款并不是唯一、确定的，保险条款经投保人选择、确定后，成为 要约，保险人审查投保人的条件后，在投报单或者要保书中签名、盖章，同意承保，方为承诺，保 险合同自此成立。 　　保险合同属于诺成性合同，即投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同条款协商一 致，合同成立。投保人交费与保险人承担保险责任一样，都是在保险合同成立后履行保险合同所规 定的义务，并不是保险合同成立的条件，如投保人不按时交费，保险人可以要求通知其交费，但不 能以投保人未交费而主张保险责任未开始。但是，如保险合同中约定，在发生保险事故时，投保人 未按约定向保险人交付保险费，保险人不负赔偿责任，该约定系双方关于保险人开始承担保险责任 的条件的约定，符合合同法的原理，保险人自投保人交纳保险费后开始承担保险责任。同理，投保 人未按期交纳保险费的，保险期限的起始时间亦不能以保险单原来记载的期限计算，而应自投保人 实际交纳保险费后起算。 　　三、责任免除条款 　　在道路交通事故引发的保险合同